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법인 고객과 거래를 시작할 때 법인 고객확인(KYB) 은 서류를 받는 것에서 끝나지 않습니다. 접수한 서류가 사실과 맞는지, 법인을 대표해 신청한 사람이 누구인지, 법인을 실제로 지배하는 사람은 누구인지까지 정해진 순서로 확인해야 신뢰할 수 있는 결과를 얻을 수 있습니다.
이 글에서는 KYB 절차를 서류 접수 → 사업자 확인 → 대표자 확인 → 실제소유자 확인 네 단계로 나누어, 단계별로 무엇을 확인하는지 살펴봅니다.
KYB는 다음 순서로 진행됩니다.
각 단계의 결과가 다음 단계의 기준이 되므로, 어느 한 단계라도 생략되면 전체 검증의 신뢰도가 떨어집니다.
첫 단계는 법인 확인에 필요한 서류를 받는 것입니다. 필요 서류는 법인 유형과 업종, 내부 기준에 따라 달라지지만 일반적으로 다음과 같은 서류가 대상이 됩니다.
접수 단계에서는 서류 누락 여부와 발급 시점을 먼저 확인합니다. 오래된 서류는 현재 상태를 반영하지 못할 수 있고, 비대면으로 접수하는 경우 서류의 위·변조도 함께 살펴봐야 합니다.
서류를 받는 채널(온라인 업로드, 이메일, 대면 제출 등)이 여러 개라면 채널마다 확인 기준이 달라지지 않도록 접수 기준을 통일하고, 이메일처럼 관리가 어려운 경로는 가급적 줄이는 것이 좋습니다.
접수한 서류의 내용이 사실인지 확인하는 단계입니다. 사업자등록번호, 상호, 설립 일자 같은 법인 기본 정보가 서류와 신청 내용 사이에 일치하는지 대조하고, 공신력 있는 기관의 정보와 비교해 실제로 존재하는 법인인지, 정상적으로 운영 중인지 확인합니다.
이 단계에서는 서류를 눈으로 보는 것만으로는 부족합니다. 서류에 적힌 정보와 외부 정보를 교차 검증해야 가짜 법인이나 사업 상태가 변경된 법인을 걸러낼 수 있습니다.
법인이 확인되었다면 신청자가 그 법인을 대표하는 사람인지, 신청자가 본인이 맞는지 확인합니다.
법인 서류가 진짜여도 신청자가 타인이라면 법인 사칭 위험이 남기 때문에, 이 단계가 법인 확인과 개인 확인을 이어 주는 역할을 합니다.
마지막은 실제소유자, 즉 법인의 지분을 일정 비율 이상 보유하거나 법인을 실질적으로 통제하는 개인을 확인하는 단계입니다. 법인의 주주가 또 다른 법인인 경우가 많기 때문에, 이름만 확인해서는 실제로 누가 법인을 지배하는지 알기 어렵습니다.
KYB는 각 단계를 따로 보는 것이 아니라 단계 간 정보를 서로 대조하는 과정입니다. 서류의 대표자 정보와 신분증 정보가 다르거나, 주주 명부와 지분 구조가 맞지 않는다면 다음 단계로 넘기지 않고 재제출 요청이나 추가 확인을 진행해야 합니다. 판단이 어려운 건은 담당자가 확인하도록 기준을 두고, 모든 확인 이력을 기록해 두면 사후 점검에도 대응할 수 있습니다.
절차를 운영하기 전에 다음 항목이 정리되어 있는지 점검해 보시기 바랍니다.
단계별 기준이 문서로 정리되어 있으면 담당자가 바뀌어도 같은 기준으로 판단할 수 있습니다.
업종마다 확인 깊이는 다르지만, 법인의 실체와 대표자, 실제소유자를 확인한다는 기본 흐름은 같습니다.
법인 정보를 수기로 입력하고 주주 구조를 직접 추적하는 방식은 시간과 인력 부담이 크고 누락 가능성도 높습니다. 알체라의 자회사 유스비는 레그테크(RegTech) 전문기업으로 비대면 고객확인(eKYC) 통합 솔루션을 제공하고 있으며, 알체라의 eKYB는 법인 유형을 선택하면 필요한 서류와 절차를 안내하고, 주주를 입력하면 지배구조를 자동으로 도식화하며, 법인 주주가 또 다른 법인인 경우에도 재귀적으로 추적합니다. 법인 고객확인 이후의 지속적인 모니터링과 재이행 관리까지 하나의 흐름으로 관리할 수 있어 단계별 절차의 일관성을 유지하는 데 도움이 됩니다.
법인 고객확인은 서류 접수에서 시작해 사업자, 대표자, 실제소유자 순으로 근거를 쌓아 가는 절차입니다. 단계별 확인 항목과 예외 처리 기준을 미리 정해 두고, 반복되는 확인 업무는 자동화로 보완한다면 정확성과 운영 효율을 함께 확보할 수 있습니다.
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