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특정금융정보법이 시행된 지 벌써 몇 년이 지났습니다. 가상자산의 익명성으로 인한 자금세탁 위험을 예방하기 위해 도입된 이 법률은 가상자산사업자를 금융회사로 간주하고 일정한 의무를 부과하고 있습니다. 특히 고객확인의무는 더 이상 선택이 아닌 반드시 준수해야 할 법적 의무가 되었습니다. 고객의 실지명의를 확인하고 거래 목적을 파악해야 하며 신분증과 실명 인증 없이는 가상자산 거래가 불가능해졌습니다. 이러한 변화는 금융 서비스 제공업체들에게 도전과 기회를 동시에 가져다주고 있습니다.
고객확인제도는 금융회사 등이 고객과 거래 시 고객의 신원을 확인·검증하고 실제 소유자 거래의 목적 자금의 원천을 확인하도록 하는 등 금융거래 또는 금융서비스가 자금세탁 등 불법행위에 이용되지 않도록 고객에 대해 합당한 주의를 기울이도록 하는 제도입니다. 신분증을 단순 확인하는 것 이상으로 더욱 포괄적인 고객 정보 수집과 검증이 필요합니다. 기본적인 고객 신원 확인 절차인 일반 고객 확인과 고위험 고객에 대한 더욱 철저한 검증을 요구하는 강화된 고객 확인으로 구분됩니다. 비대면 거래의 경우 자금세탁이나 범죄 노출의 위험이 높아 대부분의 기업은 강화된 고객확인 절차를 진행하고 있습니다.
▲ 송금인과 수신인 정보 의무 제공 ▲ 거래관계 종료 후 관련 정보 장기 보관 필요 ▲ 위반 시 상당한 과태료 부과
트래블룰은 가상자산 거래의 투명성을 한층 더 강화했습니다. 가상자산사업자가 다른 가상자산사업자에게 일정 금액 이상의 가상자산을 이전할 때 송금인과 수신인의 정보를 의무적으로 제공해야 하는 제도입니다. 이러한 정보는 거래관계 종료 후 장기간 보관해야 하며 위반 시에는 상당한 과태료가 부과됩니다. 금융 서비스 업체들은 지속적인 거래 모니터링과 정보 관리 체계를 구축해야 하는 상황입니다.
자금세탁 방지 솔루션 시장은 지속적으로 성장하고 있으며 국내 시장에서도 이러한 글로벌 기준에 맞는 기술력을 갖춘 솔루션 선택이 중요해지고 있습니다. 자연어 처리 기능과 지속적인 고객신원확인 모니터링을 통해 미래 리스크 관리에 필요한 효과적인 기술력을 인정받고 있는 기업들이 늘어나고 있습니다. 특히 고객 확인 시스템 부문은 자금 세탁 방지 솔루션 시장에서 가장 빠르게 성장하는 부문으로 부상하고 있습니다.
▲ 문자 인식 기술을 활용한 신분증 자동 인식 ▲ 정확한 얼굴 인증 기술로 높은 보안성 제공 ▲ 다양한 환경과 조건에서도 안정적인 인식 성능
AI 기반 신원 확인 솔루션은 기업의 등록 과정을 최적화하고 심사를 자동화하여 안전하고 편리하며 효율적인 신원 확인 서비스를 제공합니다. 문자 인식 기술을 활용한 신분증 자동 인식과 정확한 얼굴 인증 기술이 결합되어 높은 수준의 보안성과 편의성을 동시에 제공하고 있습니다. 사용자의 다양한 환경 조명 인종 등 다양한 변수에도 정확하게 인식할 수 있는 기술이 필수적이며 안면 인식의 정확도와 인식 속도가 일정 수준 이상인지 면밀히 검토해야 합니다.
금융 의료 서비스와 같이 높은 보안 수준을 요구하는 산업에서는 해당 솔루션이 금융보안원의 금융 보안 규격을 준수하는지 반드시 확인해야 합니다. 또한 비대면 계좌 개설 시 신분증 인증과 진위확인을 기본으로 계좌 인증 안면인증 등 다중 인증 방식을 조합하여 보안성을 높이는 것이 일반적입니다. 계좌 인증부터 신분증 얼굴 인증까지 고객확인을 위한 통합 기술을 보유하고 구축한 노하우를 가지고 있는 솔루션을 선택하는 것이 좋습니다.
계약 체결 후 솔루션을 도입하는데 소요되는 시간 서비스와 연동 된 후 고객 경험에 문제 없는지 유지보수 등 사후 관리까지 가능한지 모두 점검해야합니다. 특히 빠르게 변화하는 금융 산업에서 보안 솔루션이 무겁거나 설치가 복잡하다면 도입이 어려워질 수 있습니다. 기업 서비스에 유연하게 연동될 수 있도록 사용자 인터페이스까지 함께 도입할 수 있어 즉시 서비스를 적용할 수 있는 신속한 절차를 제공하는 솔루션이 필요합니다. 단시간에 연동 가능한 솔루션이라면 개발 리소스 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
▲ 기존 시스템 대비 향상된 인식률과 인증 속도 ▲ 수동 검토 시간 대폭 절약으로 운영 효율성 증대 ▲ 고객 만족도 향상과 전환율 개선 효과
금융권에서는 이미 전자 고객확인 솔루션 도입을 통해 실질적인 성과를 거두고 있습니다. 기존에 사용 중인 시스템의 인식률 문제를 해결하기 위해 신분증 인증과 안면 인식 인증 서비스를 함께 도입한 결과 인식률은 물론 인증 속도까지 개선되었습니다. AI 기술을 활용한 표준화된 검증 절차는 수동 검토의 필요성을 최소화하여 검토 시간을 대폭 절약하며 이를 통해 기업은 자원을 더 효율적으로 배분할 수 있습니다.
특금법 고객확인 의무 대응을 위한 솔루션 선택 시 고려해야 할 요소들을 정리하면 다음과 같습니다. 첫째 기술의 정확도와 속도를 검증해야 합니다. 둘째 금융보안원 규격 준수 여부를 확인해야 합니다. 셋째 빠른 도입과 유연한 연동이 가능한지 점검해야 합니다. 넷째 통합 서비스 제공 여부를 확인해야 합니다. AI와 머신러닝 기술의 발전으로 더욱 정확하고 빠른 신원 확인이 가능해질 것이며 블록체인을 통한 탈중앙 신원인증 기술도 주목받고 있습니다. 미래 기술 동향을 고려한 솔루션 선택이 장기적 경쟁력 확보에 도움이 될 것입니다.
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