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가상자산 사업자는 자금세탁과 불법 거래를 방지하기 위해 엄격한 KYC를 수행합니다. 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률로 가상자산 사업자에게 고객 확인 의무를 부과하고 실명 확인 입출금 계정을 사용하도록 하며 의심 거래를 당국에 보고하게 합니다.
익명성이 높은 암호화폐 특성상 불법 자금 이동에 악용될 위험이 크고 국경을 쉽게 초월하며 추적이 어렵고 기존 금융보다 규제 사각지대가 넓습니다. 신분증과 얼굴 인증으로 본인 여부를 확인하고 은행 계좌를 실명으로 연동하며 거래 목적과 자금 출처를 질문하고 고위험 국가나 제재 대상자를 차단합니다. 규제 강화 추세에 따라 글로벌 표준을 준수하고 현지 법률을 따르며 지속적인 모니터링으로 이상 거래를 탐지합니다.
거래소 계정을 만들 때 신원 확인부터 시작합니다. 이메일 주소나 휴대폰 번호로 가입하고 인증 코드를 받아 본인 소유임을 증명하며 비밀번호를 설정합니다. 2단계 인증을 필수로 설정하여 OTP 앱이나 SMS로 추가 보안을 적용하고 로그인 시마다 확인하며 계정 탈취를 방지합니다. 기본 정보로 이름과 생년월일 그리고 국적을 입력하고 거주 국가를 선택하며 제재 대상 지역은 가입이 제한됩니다. 이 단계에서는 제한적인 기능만 사용할 수 있고 입출금이나 거래는 추가 인증을 완료해야 가능합니다.
본격적인 거래를 위해 신분증을 제출합니다. 여권이나 주민등록증 그리고 운전면허증 중 하나를 카메라로 촬영하고 앞뒤 양면을 모두 업로드하며 만료되지 않은 유효한 문서여야 합니다. OCR 기술이 자동으로 정보를 읽어 이름과 생년월일을 추출하고 입력한 정보와 대조하며 불일치하면 재제출을 요청합니다. AI 시스템이 신분증 진위를 판별하여 홀로그램과 워터마크를 분석하고 위조나 변조 흔적을 탐지하며 의심스러운 경우 전문가가 수동 검토합니다. 일부 국가는 추가 서류를 요구하여 거주지 증명이나 공과금 청구서를 제출하고 최근 3개월 이내 발급된 문서를 인정하며 주소 일치 여부를 확인합니다.
제출한 신분증의 사진과 본인 얼굴이 같은지 확인합니다. 셀카를 촬영하거나 영상 통화로 실시간 인증하고 얼굴 인식 알고리즘이 특징점을 비교하며 동일인 여부를 판단합니다. 라이브니스 검증으로 실제 사람인지 확인하여 눈 깜빡임이나 고개 돌리기를 지시하고 화면에 표시된 동작을 따르며 사진이나 동영상 공격을 차단합니다. 일부 거래소는 비디오 KYC를 진행하여 상담원과 실시간 영상 통화하고 신분증을 보여주며 질문에 답변하고 통화 내용을 녹화하여 보관합니다. 인증 완료까지 몇 분에서 수 시간이 걸리고 심사 결과를 이메일이나 앱 알림으로 받으며 승인되면 전체 기능을 이용할 수 있습니다.
한국에서는 특금법에 따라 실명 확인 계좌를 사용해야 합니다. 본인 명의의 은행 계좌를 등록하고 거래소가 제휴한 은행에 개설된 계좌여야 하며 타인 명의는 허용되지 않습니다. 소액을 입금하여 계좌 소유권을 확인하고 무작위 금액을 받은 후 정확히 입력하며 검증을 완료합니다. 입금과 출금이 모두 같은 계좌로만 가능하여 자금 출처를 명확히 하고 불법 자금 이동을 차단하며 추적 가능성을 확보합니다.
암호화폐 출금 시 사전 등록된 주소로만 보낼 수 있게 제한합니다. 새 지갑 주소를 추가할 때 소유권을 증명하고 이메일 인증이나 대기 시간을 거치며 즉시 출금을 막아 해킹 피해를 줄입니다. 고액 출금은 추가 승인을 받고 인출 사유를 질문하며 의심스러운 경우 일시 보류하고 확인합니다.
고액 거래나 빈번한 입출금 시 추가 질문을 받습니다. 암호화폐 거래 목적을 선택하여 투자나 결제 그리고 송금 중에서 고르고 구체적으로 설명하며 투기 목적도 솔직히 밝힙니다. 자금 출처를 증명하여 급여 소득이나 사업 수익을 입증하고 재직 증명서나 소득 신고 자료를 제출하며 합법적인 자금임을 보여줍니다. 고액 자산 보유자는 재산 증명을 요구받고 부동산이나 금융 자산 내역을 제공하며 자금 세탁 위험을 배제합니다. 법인 계정은 사업자등록증과 대표자 신분증을 제출하고 실소유자를 파악하며 기업 거래 목적을 명시합니다.
국제 제재 대상이나 정치적 주요 인물을 차단합니다. OFAC 제재 명단과 UN 제재 리스트를 실시간으로 대조하고 해당 인물이나 국가와 연관되면 계정을 차단하며 당국에 보고합니다. PEP 여부를 확인하여 고위 공직자나 그 가족은 강화된 실사를 받고 자금 출처를 더욱 상세히 조사하며 승인 기준을 엄격히 적용합니다. 거래 상대방도 검증하여 출금하려는 지갑 주소가 제재 대상이 아닌지 확인하고 다크웹 마켓이나 불법 서비스와 연관되면 거래를 거부하며 자금을 동결합니다.
고객을 위험도에 따라 분류하여 차등 관리합니다. 저위험 고객은 소액 거래만 하고 일반적인 국가에 거주하며 정상적인 패턴을 보이고 간소화된 모니터링을 받습니다. 중위험 고객은 일정 금액 이상 거래하거나 빈번하게 입출금하고 추가 확인을 주기적으로 받으며 의심 활동을 면밀히 관찰합니다. 고위험 고객은 고액 거래나 복잡한 패턴을 보이고 고위험 국가 출신이거나 PEP에 해당하며 매우 엄격한 심사와 지속적 모니터링을 받습니다. 위험 등급에 따라 거래 한도가 다르고 출금 제한이 적용되며 재인증 주기가 짧아집니다.
계정 개설 이후에도 계속 감시합니다. 거래 패턴을 분석하여 갑작스러운 대량 입금이나 잦은 출금을 탐지하고 분산 입금 후 통합 출금 같은 자금 세탁 패턴을 찾으며 알고리즘이 자동으로 알림을 생성합니다. 고위험 국가로의 송금이나 제재 대상과 연관된 거래를 차단하고 실시간으로 검토하며 필요시 거래를 보류하고 설명을 요구합니다. 의심 거래 보고서를 작성하여 금융정보분석원에 제출하고 법적 의무를 이행하며 협조합니다. 장기 휴면 계정은 재인증을 요구하고 정보가 오래되었으면 갱신하며 보안을 강화합니다.
각국의 가상자산 규제를 따릅니다. 한국은 특금법과 가상자산 사업자 신고제를 준수하고 금융위원회 승인을 받으며 정기 보고를 제출합니다. 미국은 FinCEN 등록과 각 주의 송금 면허를 취득하고 BSA/AML 규정을 따르며 의심 거래를 보고합니다. 유럽은 5차 자금세탁방지지침을 준수하고 현지 금융 당국 감독을 받으며 고객 정보를 보호합니다. 국가마다 요구사항이 다르므로 진출 지역의 법률을 파악하고 현지 법률 자문을 받으며 컴플라이언스 팀을 운영합니다.
DEX는 중앙 서버 없이 운영되지만 일부는 KYC를 도입하고 있습니다. 법정화폐 연동 시 신원 확인을 요구하고 은행 송금이나 카드 결제를 받으려면 규제를 준수해야 하며 KYC 절차를 거칩니다. 고액 거래 제한으로 익명 사용자는 일정 금액까지만 거래할 수 있고 더 많이 거래하려면 인증하며 단계적으로 한도를 높입니다. 블록체인 분석 도구로 지갑 주소를 추적하고 불법 자금과 연결되면 접근을 차단하며 KYC 없이도 일정 수준의 감시를 수행합니다.
민감한 개인정보를 안전하게 관리합니다. 수집한 데이터를 암호화하여 저장하고 접근 권한을 엄격히 통제하며 해킹이나 유출을 방지합니다. 개인정보 처리 방침을 투명하게 공개하고 어떤 정보를 수집하며 어떻게 사용하는지 명시하고 고객 동의를 받습니다. 보유 기간이 지나면 안전하게 폐기하고 법적 요구사항을 충족하며 불필요한 데이터는 삭제합니다. 제3자 제공을 제한하여 법적으로 필요한 경우만 당국에 제출하고 마케팅이나 영리 목적으로 판매하지 않으며 신뢰를 유지합니다.
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