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금융상품 설명서는 매우 특수한 형태의 문서입니다. 규제 기관의 요구사항을 모두 반영해야 하므로 내용이 복잡하고 분량도 많습니다. 설명서 하나의 길이가 수십 페이지에 이르기도 합니다. 상품의 특성, 수익 구조, 위험요소, 수수료, 환매 조건, 규제 정보 등이 모두 담겨 있습니다.
이러한 복잡한 설명서를 AI가 분석하고 고객과 비교할 수 있도록 하려면 구조화된 데이터로 변환해야 합니다. 구조화되지 않은 텍스트로서는 자동 분석이 거의 불가능합니다. 상품 비교 기능도 만들 수 없습니다. 따라서 체계적인 데이터 구조화가 필수적입니다.
금융상품의 정보는 명확한 계층 구조를 가져야 합니다. 최상위 레벨은 상품의 기본 정보입니다. 상품명, 상품 유형, 발행기관, 출시일, 종료일을 정의합니다. 다음 레벨은 상품의 주요 특성입니다. 예금이라면 금리, 기간, 최소 예금액, 만기 후 처리 방식을 기록합니다.
그 다음 레벨은 상품의 조건과 제약사항입니다. 조기 인출 가능 여부, 금리 변동 방식, 이자 지급 주기 같은 조건들을 명시합니다. 최하위 레벨은 상세한 규정과 예외 조항들입니다. 이러한 계층 구조를 명확히 하면 정보의 중요도 순서대로 접근할 수 있습니다.
각 금융상품마다 고유한 특성이 있지만, 비교 가능하도록 하려면 표준화된 속성을 정의해야 합니다. 모든 예금 상품에 대해 '기본 금리', '추가 금리', '총 기대 수익' 같은 표준 속성을 정의합니다. 모든 대출 상품에 대해 '기본 금리', '가산금리', '총 이자 비용' 같은 표준 속성을 적용합니다.
이 과정에서 각 속성의 정의를 명확히 합니다. '금리'라는 말도 연이율과 월이율이 있고, 명목금리와 실질금리가 있습니다. 이 모든 형태를 구분하여 기록합니다. 속성의 단위도 명시합니다. 금액은 원 단위, 기간은 개월 또는 년 단위로 통일합니다.
고객이 설명서를 읽고 수익을 계산하기는 어렵습니다. 구조화된 데이터를 바탕으로 수익과 비용을 자동으로 계산할 수 있어야 합니다. 예금의 경우 원금, 금리, 기간으로부터 만기 수익을 계산합니다. 대출의 경우 대출액, 금리, 기간으로부터 총 이자를 계산합니다. 수수료도 모두 구조화되어야 합니다. 선취 수수료, 해지 수수료, 관리 수수료, 거래 수수료 등 모든 종류의 수수료를 별도의 필드로 기록합니다. 이렇게 하면 고객의 실제 수익을 정확히 계산할 수 있습니다.
설명서의 가장 중요한 부분이 위험정보입니다. 고객이 상품의 위험을 정확히 이해하지 못하면 피해가 발생합니다. 위험의 종류를 명확히 분류합니다. 이자율 변동으로 인한 위험, 발행기관의 신용 악화 위험, 환율 변동 위험, 조기 환매 불가능 위험 등입니다. 각 위험의 영향을 정량적으로 표현합니다. '금리가 1% 상승하면 기대 수익이 얼마나 감소하는가'를 계산합니다. 시뮬레이션을 통해 다양한 시나리오에서의 영향을 보여줍니다. 최악의 경우 고객이 입을 수 있는 손실을 명시합니다.
구조화된 데이터의 궁극적 목표는 고객이 여러 상품을 쉽게 비교할 수 있게 하는 것입니다. 같은 유형의 상품들이 일관된 형식으로 구조화되어야 비교가 가능합니다. 예금 상품들이라면 모두 동일한 속성 세트를 가져야 합니다. 비교 대상이 될 핵심 지표들을 선정합니다. 예금이라면 기대 수익률, 수수료 비율, 유동성 등입니다. 각 지표를 객관적으로 계산하여 기록합니다. 이렇게 하면 상품별 점수를 매겨 순위를 매길 수 있습니다.
금융상품 설명서는 규제 기준을 충족해야 합니다. 각 항목이 어떤 규제 기준을 충족하는지 명시합니다. 예를 들어 '위험 수준' 항목은 어떤 규제에서 요구하는 정보인지 기록합니다. '위험정보'는 금융감독청의 공시 규정에 따라야 한다고 명시합니다. 이렇게 하면 규제 변경이 있을 때 어떤 항목을 수정해야 하는지 파악하기 쉬워집니다. 과거의 규제 버전도 관리하여 특정 시점의 규제 기준을 재현할 수 있습니다.
금융상품의 조건은 시간에 따라 변합니다. 금리 인상, 조건 개선, 규제 대응 같은 이유로 상품이 수정됩니다. 각 버전의 시작일과 종료일을 명시합니다. 어떤 항목이 어떻게 변경되었는지 기록합니다. 고객이 예전에 가입한 상품의 원래 조건을 확인할 수 있어야 합니다. 따라서 과거 버전의 정보도 완전히 보존합니다. 현재 버전과 과거 버전을 비교하는 기능도 구현합니다.
설명서의 정보는 항상 최신이어야 합니다. 시스템이 자동으로 상품 정보의 변경을 감지할 수 있도록 설계합니다. 금리 변경, 수수료 인상, 조건 개선 같은 변경사항이 발생하면 자동으로 구조화된 데이터에 반영됩니다. 정보가 마지막으로 업데이트된 날짜를 기록합니다. 오래된 정보는 자동으로 표시하여 고객에게 알립니다. 주기적으로 모든 상품 정보를 점검하여 정확성을 검증합니다.
구조화된 기술적 정보만으로는 고객 이해가 부족할 수 있습니다. 각 상품마다 일반인이 이해할 수 있는 설명을 추가합니다. 전문 용어를 쉬운 말로 바꾼 설명, 실제 사례를 통한 예시, 자주 묻는 질문에 대한 답변을 포함합니다. 상품의 장점과 단점을 명시합니다. 어떤 고객에게 적합한지, 어떤 상황에서 부적합한지를 명확히 합니다. 이를 통해 고객이 자신에게 맞는 상품을 선택하기 쉬워집니다.
구조화된 데이터가 정확한지 검증하는 과정이 필수적입니다. 설명서의 원본과 구조화된 데이터를 샘플 검증합니다. 추출된 수익 계산이 실제 예시와 일치하는지 확인합니다. 모든 위험 정보가 빠짐없이 포함되었는지 검토합니다. 도메인 전문가가 구조화 결과를 검토합니다. 누락된 정보가 없는지, 표현이 명확한지 확인합니다. 오류를 발견하면 구조화 기준을 개선하여 같은 유형의 오류가 반복되지 않도록 합니다. 이러한 지속적 개선을 통해 데이터 품질이 높아집니다.
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