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가상자산의 이동 경로는 블록체인상의 지갑 주소를 따라 추적할 수 있지만 그 주소가 어떤 실제 인물과 연결되어 있는지는 거래소가 보유한 신원 정보와 결합해야 알 수 있습니다. 회원가입 시 확인된 얼굴 및 신분 정보와 그 회원에게 발급된 지갑 주소를 하나의 기록으로 연결해 두면 특정 주소에서 이상 흐름이 감지되었을 때 그 주소를 사용하는 회원의 신원과 이전 확인 이력을 함께 살펴볼 수 있습니다. 이러한 연결이 이루어져 있지 않으면 주소 단위의 분석과 회원 단위의 심사가 서로 다른 담당자와 시스템에서 각각 진행되어 조사에 걸리는 시간이 늘어날 수 있습니다.
실시간 촬영 영상을 조작해 다른 사람의 얼굴처럼 보이게 만드는 기술은 계속 발전하고 있으며 기존에 도입된 라이브니스 탐지 기준으로는 새로운 방식의 조작을 걸러내지 못하는 경우가 생길 수 있습니다. 탐지 기준을 주기적으로 재검증하고 최근 확인된 조작 사례의 특징을 학습 데이터에 반영해 갱신하는 절차를 마련하면 시간이 지나며 나타나는 새로운 조작 방식에도 계속 대응할 수 있는 여지가 생깁니다. 한 번 도입한 뒤 그대로 유지하는 방식보다 주기적인 재검증을 전제로 한 운영이 eKYC 강화라는 표현에 담긴 실질적인 의미에 가깝습니다.
일정 규모 이상의 가상자산이 다른 거래소로 이동할 때는 송신 거래소와 수신 거래소가 서로 송금인과 수취인의 정보를 확인하는 절차를 거치는 경우가 있습니다. 이 과정에서 상대 거래소로부터 전달받은 신원 정보와 자사가 보유한 회원의 신원 정보가 실제로 일치하는지를 자동으로 대조하는 기능을 갖추면 정보가 오가는 두 거래소 사이에서 신원이 서로 다른 상황을 놓치지 않고 확인할 수 있습니다. 상대 거래소가 제공하는 정보의 형식이 자사 시스템과 다를 수 있어 이를 일관된 방식으로 변환하고 대조하는 절차도 함께 마련될 필요가 있습니다.
자금세탁을 시도하는 이용자는 한 번에 자금을 옮기지 않고 여러 개의 지갑이나 여러 거래소를 거쳐 단계적으로 자금을 이동시키는 경우가 있습니다. 특정 회원의 거래가 짧은 시간 안에 여러 지갑을 거쳐 이동하거나 고위험 지역과 연관된 지갑을 경유하는 정황이 확인되면 이를 신원확인 결과와 함께 살펴 해당 회원에 대한 확인 절차를 강화하도록 연결할 수 있습니다. 단일 거래 하나만 놓고 보면 특별한 문제가 없어 보이더라도 여러 단계를 이어서 보면 우회 경유의 흐름이 드러나는 경우가 있어 거래 하나를 넘어 흐름 전체를 살펴보는 접근이 필요합니다.
이상 거래가 감지되어 조사가 시작되면 담당자는 관련된 회원의 신원 정보와 거래 이력을 함께 확인해야 합니다. eKYC 데이터베이스와 거래 분석 도구를 연동해 조사 담당자가 하나의 화면에서 회원의 신원확인 이력과 관련 지갑의 거래 흐름을 함께 조회할 수 있도록 구성하면 서로 다른 시스템을 오가며 정보를 조합하던 방식보다 조사에 걸리는 시간을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 신원확인 데이터가 가입 절차를 위한 자료로만 머무르지 않고 이후 조사 과정에서도 계속 활용될 수 있는 자료로 다뤄질 필요가 있습니다.
eKYC를 강화한다는 표현은 한 차례의 시스템 개선으로 끝나는 작업이라기보다 위조 기술의 변화와 자금 이동 방식의 변화에 맞춰 계속 다시 손보아야 하는 작업을 가리키는 경우가 많습니다. 지갑 주소와 신원을 연결하는 구조 라이브니스 탐지 기준의 갱신 거래소 간 정보 대조 그리고 조사 도구와의 연동은 모두 이 지속적인 작업의 여러 부분에 해당합니다. 한 번 갖춘 체계를 그대로 유지하기보다 계속 다시 검토하는 태도가 eKYC 강화라는 작업의 실질적인 내용에 가깝습니다.
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