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디지털 금융 서비스가 확산되면서 금융기관들이 직면한 가장 큰 과제는 고객의 편의성과 보안성을 동시에 확보하는 것입니다. QKS Group은 자금세탁방지(AML) 솔루션 시장이 2028년까지 14.20%의 연평균 복합 성장률(CAGR)을 나타낼 것으로 예측했습니다. 금융범죄가 갈수록 정교해지고 있는 상황에서 AML 컴플라이언스 대응용 신원 확인 솔루션은 금융업계의 필수 도구로 자리잡고 있습니다.
2023년 6월, 특정금융정보법 시행으로 인해 PG사에도 자금세탁방지(AML) 체제 구축이 필수 사항이 되었습니다. 이로 인해 금융업계 전반에서 보다 강화된 신원 확인 체계에 대한 필요성이 증대되고 있는 상황입니다.
AML(Anti-Money Laundering)은 국내·외적으로 이루어지는 불법자금의 세탁을 적발· 예방하기 위한 법적· 제도적 장치로서 사법제도, 금융제도, 국제협력을 연계하는 종합 관리시스템을 의미합니다. 금융기관들에게는 규제 준수를 넘어서 기업의 평판과 직결되는 중요한 업무가 되었습니다.
▲고객의 신원, 거래 목적, 자금 원천 등을 확인하는 고객확인제도(CDD)
▲1000만원 이상 현금거래시 일률적으로 보고하는 고액현금거래보고제도(CTR)
▲금융회사 판단에 의거 자금세탁 의심거래를 보고하는 의심거래보고제도(STR) 3개 제도를 기반으로 한다.
이 중에서도 고객확인제도는 모든 AML 시스템의 출발점이자 가장 중요한 요소로 인식되고 있습니다.
최신 AML 컴플라이언스 대응용 신원 확인 솔루션은 인공지능 기술을 기반으로 한 다양한 기능을 제공합니다. 대표적인 특징들을 살펴보면 다음과 같습니다:
• 실시간 신원 확인: 스치기만 해도 1초 이내에 텍스트를 읽어내는 추출 속도로 고객 편의성을 크게 향상시킵니다. 기존의 복잡하고 시간이 오래 걸리던 신원 확인 과정을 간소화할 수 있습니다.
• 다중 보안 기능: 신분증 진위확인, 얼굴 인식, 위변조 탐지 등 다층적 보안 체계를 통해 높은 수준의 신뢰성을 제공합니다. AIIR ID는 실시간(라이브) 사진의 위조 여부를 판단하여 RGB, IR, 3D-Depth 카메라에서 신원도용 사기를 방지할 수 있습니다.
• 간편한 도입: 알체라의 eKYC 솔루션은 API와 UI가 통합된 포괄적인 솔루션으로, AML 시스템을 쉽고 신속하게 구축할 수 있습니다. 계약 후 하루 만에 솔루션을 연동할 수 있으며, 별도의 인터페이스 구축이나 UI/UX 디자인이 필요하지 않습니다.
금융업계에서 AML 컴플라이언스 신원 확인 솔루션의 도입 사례는 지속적으로 증가하고 있습니다. 알체라는 기존 출입통제, 화재감지, 이상상황감지 등 안전 분야를 넘어 올해만 금융권에서 20여개 신규 고객사를 확보했다.
정부 기관에서도 이러한 기술을 적극 활용하고 있습니다. 우리나라 외교부는 비대면 여권 인식과 발부를 위해 이 서비스를 도입한 바 있다. 이는 민간 금융기관뿐만 아니라 공공부문에서도 신원 확인 솔루션의 효과성과 안정성을 인정받고 있음을 보여줍니다.
1. 금융보안원 규격: 특히 금융, 의료 서비스와 같이 높은 보안 수준을 요구하는 산업에서는 해당 솔루션이 금융보안원의 '금융 보안 규격'을 준수하는지 반드시 확인해야 합니다.
2. 국제 표준 인증: 알체라 안면인식 솔루션, 국제표준화기구 '얼굴 위·변조 탐지 성능' 인증과 같은 국제적 검증을 통해 기술의 신뢰성을 입증하고 있습니다.
3. 정부 연동: 외교부 여권사진DB와 연동하여 고유번호 및 발급일자 정보 자동 검증이 가능합니다.
AML 컴플라이언스 솔루션 시장은 전 세계적으로 급속한 성장세를 보이고 있습니다. 자금세탁방지(AML) 솔루션 시장은 2023년 시장가치 30.6억 달러에서 2033년 181.7억 달러에 이를 것으로 추정되며 예측기간 2023~2033년 CAGR은 19.5%로 성장할 것으로 전망된다.
이러한 성장의 배경에는 여러 요인이 복합적으로 작용하고 있습니다. AML 솔루션은 수작업 프로세스, 복잡한 규제 준수, 대량의 데이터 처리, 오감지 경보, 데이터 정확성 문제 등 조직이 직면하고 있는 여러 가지 문제를 해결해줍니다. 특히 인공지능과 머신러닝 기술의 발전으로 기존 한계를 극복하고 있는 상황입니다.
암호화폐 시장의 확산도 AML 솔루션 성장에 중요한 동력이 되고 있습니다. Web3 보안 회사 인 De.fi에 따르면, 암호 화폐로 해킹 된 총 가치는 2023 년에 20 억 달러 이상에 도달했습니다. 이에 따라 규제 당국과 금융기관들이 더욱 강화된 AML 체계 구축에 나서고 있습니다.
AML 컴플라이언스 신원 확인 솔루션 도입은 단순히 규제 준수를 넘어서 다양한 비즈니스 이익을 창출합니다. 금융기관은 AML 솔루션을 통해 효율성 향상, 운영 비용 절감, 규제 준수 강화, 사기 위험 감소, 데이터 보안 유지 등의 이점을 얻을 수 있습니다.
고객 경험 개선 측면에서도 상당한 효과를 얻을 수 있습니다. 첫 번째 시도에서 93%의 사용자 확인됨과 같은 높은 성공률을 통해 고객의 편의성을 크게 향상시킬 수 있습니다.
최근 AML 컴플라이언스 분야에서는 AI와 블록체인 기술의 융합이 주목받고 있습니다. 블록 체인 기반 AML 솔루션은 실시간 거래 추적 및 위험 평가를 향상시켜 암호 화폐 시장 및 DEFI (Decentralized Finance) 생태계에서 불법 활동을 더 쉽게 감지 할 수 있습니다.
클라우드 기반 솔루션의 확산도 주요 트렌드 중 하나입니다. 별도의 인프라 구성없이, 즉시 사용 가능한 클라우드 환경에서 WatchList Filtering(WLF)을 통해 금융거래 제한 대상을 실시간으로 스크리닝하고, Risk Assessment(RA)로 고객별 자금세탁 위험도를 정확하게 평가합니다.
국내 기업들도 이러한 기술 발전에 발맞춰 경쟁력 있는 솔루션을 선보이고 있습니다. 알체라(Alchera)는 알체라의 eKYC(전자 신원 확인) AI 솔루션은 신속하고 안전한 신원 확인을 제공하는 Saas AI 솔루션입니다. Vision AI 전문기업으로서 다양한 산업군에 최적화된 솔루션을 제공하고 있습니다.
앞으로 AML 컴플라이언스 대응용 신원 확인 솔루션은 더욱 정밀하고 효율적인 방향으로 발전할 것으로 전망됩니다. 금융업계의 디지털 전환이 빠르게 진행되는 만큼, 보안성과 편의성을 동시에 만족시키는 솔루션에 대한 수요는 지속적으로 증가할 것입니다. 금융기관들은 이러한 기술적 발전을 적극 활용하여 고객 신뢰를 높이고 경쟁력을 강화해 나가야 할 시점입니다.
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