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외국인 고객을 대상으로 고객확인을 수행하는 방법은 기본적으로 국내 고객과 동일한 프로세스로 실명확인과 요주의 인물 필터링, 위험평가와 같은 과정을 거치게 됩니다. 이때 요주의 인물 필터링을 통해 외국 정치적 주요인물 여부를 확인하거나, 위험평가의 국가위험 판단을 하는 것이 자금세탁방지에 있어 중요한 액션이 됩니다.
국내에 거주하고 있는 외국인을 대상으로 진행하는 것을 전제로 하고 있으며, 해외에 있는 외국인이 국내 서비스를 이용할 시에 대한 절차는 별개로 처리됩니다. 법률상으로는 비거주 외국인 고객확인에 대해 필요한 서류들이 기재되어 있지만, 실무에서 이 부분에 대한 명확한 가이드라인이 세워진 것이 없어 많은 기업들이 혼란을 겪고 있습니다.
고객확인 절차의 첫 번째 단계는 고객 정보 수집이며, 이 단계에서는 고객의 이름과 주소, 생년월일, 정부 발급 신분증 등의 기본 정보를 수집합니다. 이 정보는 고객의 신원을 정확히 확인하기 위한 기본 자료로 사용되며, 외국인의 경우 국적과 국내 거소 또는 사무소 소재지가 추가로 확인되어야 합니다.
여권 또는 외국인등록증을 통해 신원을 확인하고, 연락처와 국적, 국내 거주지나 거소지 또는 사무소 소재지를 파악하는 수준의 확인이 필요합니다. 비자나 체류자격 자체를 확인하는 절차까지는 요구되지 않지만, 고객이 실제로 한국에 체류 중인지를 기본적인 서류를 통해 확인하는 것이 핵심입니다.
두 번째 단계는 정보 검증이며, 수집된 정보를 바탕으로 고객의 신원을 확인하는 과정을 거칩니다. 이 과정에서는 정부 데이터베이스나 신뢰할 수 있는 제3자의 데이터와 대조하여 정보의 정확성을 검증하며, 공공 데이터베이스 연동 방식이 권장되지만 일정한 조건에서는 다른 방식도 예외적으로 허용될 수 있습니다.
제출된 서류의 정보가 고객이 제공한 신원 정보와 일치하는지 확인하고, 서류의 진위 여부 및 정확성을 검증하여 고객의 신원을 확실히 합니다. 초기 검증 후에도 추가적인 확인이 필요할 경우 고객에게 더 많은 정보나 추가 문서를 요청할 수 있으며, 이러한 정보는 거래 모니터링 및 사후 추적의 기반이 되기 때문에 내부 고객확인 프로세스 안에서 누락 없이 관리되어야 합니다.
세 번째 단계는 리스크 평가이며, 수집된 정보와 검증된 데이터를 바탕으로 고객의 위험 수준을 평가합니다. 금융 기관은 고객의 거래 패턴이나 과거 이력을 분석하여 자금 세탁 또는 기타 불법 활동의 가능성을 판단하며, 리스크 기반 접근 방식을 활용하여 고객의 위험도를 평가하고 필요한 경우 추가 검증 절차를 진행합니다.
거래소는 공식 데이터베이스에서 이 정보를 확인하고 고객확인 조치를 준수하는지 여부를 평가하며, 고객 프로필의 위험성 정도를 평가하고 부패나 범죄 활동에 연루되어 있는지 여부를 파악합니다. 고객의 성향을 확인하는 절차를 수행하여 자금세탁 우려가 있는 고객을 효과적으로 식별합니다.
마지막 단계는 모니터링 및 업데이트이며, 고객확인은 일회성 절차가 아닌 지속적인 모니터링을 필요로 합니다. 고객의 정보가 변경되거나 새로운 리스크가 발생할 경우 이를 즉시 반영하여 고객확인 정보를 업데이트해야 하며, 이러한 지속적인 모니터링을 통해 기업은 고객의 신원을 지속적으로 확인하고 불법 활동을 사전에 방지할 수 있습니다.
자동화된 도구는 고객의 신원을 빠르고 정확하게 확인할 수 있도록 설계되었으며, 인공지능과 머신러닝을 활용하여 고객의 신원 정보를 실시간으로 검증합니다. 표준화된 검증 절차는 수동 검토의 필요성을 최소화하여 검토 시간을 크게 절약하며, 이를 통해 기업은 자원을 더 효율적으로 배분할 수 있습니다.
비대면 서비스를 제공하는 경우에는 비대면 실명확인 가이드라인 준수와 함께 외국인에 대한 검증까지 한 번에 이뤄야하기 때문에 문제는 더욱 복잡해지며, 규제를 준수하는 기업들의 입장에서는 외국인 고객들이 서비스를 이용하는 절차가 너무 복잡해진다면 성장하는 고객 시장을 놓치게 되는 리스크가 발생하게 됩니다.
글로벌 서비스에 있어서는 특히 이 문제가 해결되지 않으면 원활한 외국인 고객 유치가 불가능한 상황이기에 규제 차원에서의 명확한 가이드라인과 적용 사례가 필요합니다. 비대면 고객확인 솔루션의 관리자 페이지를 통해 개별 고객에 대한 수동검증을 할 수 있는 기능을 제공하여 주소지 증명서와 같은 추가 서류 제출을 통해 고객확인을 진행하고자 하는 고객사의 니즈를 충족시키고 있습니다.
대부분의 플랫폼은 신원 확인 절차가 완료될 때까지 단계별 접근 권한을 적용하며, 기능을 제한하여 가격 조회는 가능하지만 입출금 한도가 있고 법정화폐 입출금이 불가능하거나 조회 전용 접근 권한만 주어집니다. 상위 등급으로 올라갈수록 한도가 커지고 추가 상품을 이용할 수 있게 되므로, 고객확인 절차를 완료하지 않으면 제한된 서비스만 이용할 수 있습니다.
일부 거래소에서는 고객이 고객확인 프로세스를 거치지 않고도 계정을 개설할 수 있도록 허용하기는 하지만, 그러한 계정은 인증 프로세스를 완료할 때까지 매우 제한되며 실질적인 거래 활동은 불가능합니다.
고객확인 절차를 거부하거나 완료하지 못할 경우 거래소는 신규 거래를 동결하거나 추가 서류를 요청하거나, 계좌를 폐쇄하고 허용되는 경우 자금을 반환할 수 있습니다. 조사 과정에서 절차가 완료되지 않으면 규제 기관에 보고되고 거래 보류 기간이 길어질 수 있으며, 고객확인 대상자가 신청서를 제출하지 않거나 심사가 승인되지 않은 경우 자금세탁방지 규정에 따라 지급이 실패 처리됩니다.
이는 고객이 지급받아야 할 정산금을 받을 수 없게 되는 결과로 이어지므로, 고객확인 절차는 선택이 아닌 필수 의무사항입니다.
고객확인 대상으로 선정되면 자동으로 등록된 이메일로 고객확인 신청서가 발송되고 휴대폰번호로 알림톡도 함께 발송되며, 신청서 링크는 이메일에만 기재되어 있으므로 컴퓨터로 접속한 후 이메일에 기재된 링크를 클릭해야 합니다. 이메일을 받지 못한 경우 관리자 페이지에서 안내문 재발송을 통해 신청서를 다시 보낼 수 있습니다.
심사는 심사 대기 상태에서 시작되며, 심사 중 미비사항이 발견되면 수정 요청 상태로 변경되어 보완이 필요한 부분이 알림톡으로 안내됩니다. 고객이 신청서를 수정 후 다시 제출하면 수정 완료 상태가 되며, 면밀한 검토가 필요한 대상은 승인 보류 상태로 분류됩니다. 최종적으로 심사가 완료되면 심사 승인 상태가 되어 정상적인 지급이 가능해집니다.
서류 작성 후 등기로 발송 가능한지 문의하는 경우가 있지만, 온라인 접수만 진행하며 사전 심사도 불가능합니다. 고객확인 대상이 되는 경우 자동 안내가 발송되므로 안내를 받은 후 절차를 진행해야 하며, 검증 절차는 수동으로 진행되어 최소 24시간이 소요됩니다.
절차가 완료되면 참여에 대한 메일이 등록된 계정으로 발송되며, 입력되는 개인정보는 고객확인 절차 이외의 용도로 사용되지 않고 관련 법령에 따라 엄격하게 관리 및 보호됩니다.
규제 대상 거래소에 등록하려면 거의 항상 고객 신원 확인 절차를 거쳐야 하며, 규제 대상 플랫폼 간의 거래에는 일부 신원 정보가 포함됩니다. 비정상적인 이체 과정에서 발생하는 추가 질문이나 지연은 단순히 불편함을 초래하는 것이 아니라, 자금세탁방지 및 여행규칙 의무를 준수하기 위한 플랫폼의 절차인 경우가 많습니다.
대부분의 암호화폐는 규제를 받지 않는 자산으로 중앙 기관이나 은행 또는 자금세탁방지 제한의 관리 대상이 아니며, 암호화폐 트랜잭션은 익명으로 빠르게 진행되기 때문에 범죄자가 돈세탁에 더 쉽게 가담할 수 있습니다. 고객확인 절차는 암호화폐 거래소에서 금융 거래가 안전하게 진행될 수 있도록 도움으로써 범죄 활동을 제한하고 스캠을 방지하며 암호화폐에 대한 사용자 신뢰를 전반적으로 높일 수 있습니다.
플랫폼에 대한 컴플라이언스 보장을 위해 고객확인 절차는 기업 및 금융 기관이 주 법률 및 국제 규범을 준수하여 법적 분쟁과 리스크를 줄이는 데 도움을 줍니다. 많은 암호화폐 거래소가 여전히 규제되고 있지 않기 때문에 사악한 활동을 조장할 수 있으며, 고객확인 프로세스는 이를 방지하고 신뢰 구축을 지원합니다.
신원 확인은 트랜잭션을 보호하여 시장의 안정성을 지원하며, 조직은 범죄 활동을 피함으로써 자금을 보호하고 손해를 방지하며 시장에서 자체적인 평판을 보호할 수 있습니다. 자금 세탁을 억제하는 것도 중요한 목표이며, 보고서에 따르면 암호화폐 시장에서 자금 세탁이 지속적으로 증가하고 있어 고객확인의 중요성이 더욱 커지고 있습니다.
고객확인은 각국의 금융 감독 기관에 의해 규제되며, 법적 규제를 준수함으로써 금융기관은 신뢰성을 높이고 고객과의 관계를 강화할 수 있습니다. 고객의 신원을 정확히 확인하여 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 같은 불법 활동을 억제하며, 정부와 금융 규제 기관의 규정에 따라 고객확인을 시행하여 법적 책임과 벌금을 회피합니다.
거래 안전성 및 신뢰를 향상시키기 위해 고객의 신원을 철저히 검증하여 사기와 금융 범죄 위험을 줄이고 거래 신뢰도를 높이며, 고객 관련 위험을 더 효과적으로 평가하고 관리하여 안정적인 비즈니스 운영을 보장합니다.
고객의 배경과 요구 사항을 파악하여 맞춤형 서비스와 제품을 제공함으로써 고객 만족도와 충성도를 향상시킬 수 있으며, 고객확인 절차는 고객의 신원을 명확히 파악하고 금융 범죄를 예방하기 위해 필수적인 과정입니다. 이를 통해 기업은 법적 요구사항을 준수하고 고객과의 신뢰를 구축할 수 있습니다.
사용자의 만족도는 원활한 프로세스 경험에서 시작되며, 고객확인 솔루션은 빠르고 원활한 등록 경험을 제공함으로써 사용자는 스마트폰으로 단시간 내에 신원 인증을 완료할 수 있습니다. 이는 고객의 전환율을 높이고 신뢰를 구축하는 데 중요하며, 규정 준수를 보장하여 데이터 보안을 강화합니다.
규정 준수는 기업 서비스의 기본이며, 개인 정보 및 핀테크 관련 법규를 완벽하게 준수하고 국제 인증을 통해 데이터 보안을 최상위 수준으로 관리합니다. 이를 통해 고객의 데이터 보안을 보장하며, 통합 관리 플랫폼을 제공하여 실시간으로 고객 인증 정보를 관리할 수 있습니다.
금융기관은 고객의 신원 정보를 철저히 관리하고 보호하기 위한 다양한 보안 조치를 시행하며, 안전한 데이터 관리 시스템을 구축하여 고객의 정보가 외부로 유출되지 않도록 보장합니다. 공식 앱 또는 웹사이트만 사용하고 2단계 인증을 활성화하며, 거래소 공식 링크 또는 인증된 앱 스토어에서 모바일 앱을 다운로드하여 절대로 외부에서 다운로드하지 않습니다.
글로벌 시장 진출을 목표로 하는 서비스 담당자는 비거주자 외국인 고객확인에 대한 명확한 가이드라인이 나온다면 그에 맞는 솔루션 업데이트를 통해 문제를 함께 해결하기 위해 준비해야 하며, 규제 문제 해결을 위한 솔루션을 개발하는 것에 있어 실제 기업들의 니즈를 적극 수용해야 합니다.
자동화된 고객확인 솔루션을 도입하여 운영 효율성을 높이고 고객 온보딩 프로세스를 개선하는 동시에 진화하는 규제 요구 사항을 강력하게 준수하는 것이 중요합니다. 인증 절차에 있어 정확도와 속도는 고객 확인 절차의 핵심이기 때문에 해당 기술의 전문성을 갖추고 있는지 살펴봐야 합니다.
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