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디지털 금융 서비스가 일상화되면서 비대면 거래가 폭발적으로 증가하고 있습니다. 2024년 상반기 증권 신규 계좌의 88.7%가 비대면으로 개설되며 금융업계의 새로운 흐름이 나타나는 중입니다.
이러한 변화 속에서 금융기관들이 직면한 가장 큰 과제는 고객 신원확인의 정확성과 보안성을 확보하는 것입니다. 기존의 대면 확인 방식으로는 급증하는 비대면 거래 수요를 감당하기 어려워졌고, 동시에 신분증 도용 사고도 늘어나고 있는 상황입니다.
전자적 고객신원확인을 의미하는 기술 eKYC(electronic Know Your Customer)는 실물 신분증을 직접 확인하던 방식을 온라인으로 옮겨와 신분증과 실시간 얼굴 사진을 비교해 본인 여부를 확인합니다. 단순히 신분증의 진위만 확인하던 기존 방식과 달리, 타인의 신분증 도용까지 탐지할 수 있어 보안성이 크게 향상됩니다.
금융위원회는 비대면 실명확인 가이드라인을 통해 신분증 사본 제출, 기존 계좌 활용, 보안 매체 활용, 영상통화 활용 등 5가지 방식 중 최소 두 가지 이상의 인증 수단을 조합하여 사용할 것을 권고하고 있으며, eKYC는 이러한 다중 인증 방식의 핵심 구성 요소로 자리잡고 있습니다.
AI 영상인식 전문기업 알체라는 eKYC 분야에서 뛰어난 기술력을 인정받고 있습니다. 금융결제원 신분증 안면인식 공동시스템 구축 사업에서 '얼굴인식 매칭'과 '얼굴 라이브니스' 두 부문 모두 1위를 기록했으며, 이는 알체라의 기술적 우위를 명확히 보여줍니다.
알체라의 eKYC 솔루션은 신분증에서 정확하게 글자를 인식하고 필요한 정보를 신속하게 찾아내는 뛰어난 성능을 자랑합니다. 스치기만 해도 1초 이내에 텍스트를 읽어내는 추출 속도로 고객 편의성을 크게 향상시킵니다. 이러한 빠른 처리 속도는 고객의 대기시간을 최소화하여 사용자 경험을 개선하는 동시에 금융기관의 업무 효율성도 높입니다.
글로벌 최대 안면인식 테스트 NIST FRVT 국내 1위의 기술력으로 높은 인식율과 속도를 자랑하는 알체라의 얼굴인식 기술은 다양한 촬영 환경과 조건에서도 정확한 본인 확인을 보장합니다. 0.5초당 약 100만명을 스캔할 수 있으며, 스캔한 생체정보는 암호화한 뒤 분산 저장하여 보안성을 확보합니다.
Face Anti-Spoofing 기술은 입력되는 얼굴 이미지가 촬영 당시 실제로 해당 장소에 있던 실제 사람으로부터 촬영된 것인지 확인하는 기능으로 99%의 True Positive Rate을 지녀 신분 도용 등 사기 방지에 아주 효과적입니다. 사진이나 동영상을 이용한 위장 시도를 원천 차단하여 보안성을 극대화합니다.
알체라는 단일 기술이 아닌 통합 솔루션을 제공합니다. 신분증 OCR 및 진위 확인, 1원 계좌 인증, 안면 인증 등 다양한 인증 방식을 단 한 번의 연동으로 지원하는 eKYC 통합 솔루션을 제공하여 금융기관이 다양한 인증 방식을 조합할 수 있도록 돕습니다. 기업 서비스에 유연하게 연동될 수 있도록 사용자 인터페이스까지 함께 도입할 수 있어 즉시 서비스를 적용할 수 있는 신속한 절차를 제공하는 것도 알체라 솔루션의 큰 장점입니다.
알체라는 비대면 신원확인 수요에 힘입어 올해만 금융권에서 20여개 신규 고객사를 확보했습니다. 간편결제 시장의 대표 기업들이 알체라의 eKYC 통합 솔루션을 도입하여 리스크 관리와 고객 편의성을 동시에 확보하고 있습니다.
수협은행은 모바일뱅킹 신분증 인식 및 사본 판별 시스템 구축에 8억6000만 원 규모의 계약을 체결했으며, 저축은행중앙회도 비대면 신분증 진위확인 서비스 표준 공급 계약을 통해 전국 저축은행의 보안 강화에 나서는 등 금융기관들의 eKYC 도입이 본격화되고 있습니다.
글로벌 시장조사업체 리서치에 따르면 eKYC 시장은 2019~2026년 연평균 성장률 22%를 보이며 약 10억달러까지 성장할 전망입니다. eKYC 기술의 중요성과 시장 잠재력을 보여주는 지표로, 국내 금융기관들도 글로벌 경쟁력 확보를 위해 eKYC 도입을 서두르고 있습니다.
금융기관이 eKYC 솔루션을 선택할 때는 몇 가지 요소를 종합적으로 검토해야 합니다.
먼저 사용자의 다양한 환경, 조명, 인종 등 다양한 변수에도 정확하게 인식을 할 수 있는 기술이 필수적이며, 금융보안원의 '금융 보안 규격'을 준수하는지 반드시 확인해야 합니다. 도입 시간이 얼마나 걸리는지, 서비스와의 연동이 원활한지, 도입 후 유지보수와 사후 관리는 잘 이루어지는지 꼼꼼히 점검해야 합니다. 이는 서비스의 신속한 도입과 안정적인 운영을 위해 필수적입니다.
마지막으로 eKYC 솔루션 제공사가 원천 기술을 갖추고 있어야 하며 다양한 인증 방식을 통합 제공할 수 있는 역량을 보유한 업체를 선택하는 것이 안정성 측면에서 유리합니다.
eKYC 솔루션의 성능을 좌우하는 것은 AI 모델의 학습 데이터 품질입니다. 알체라는 한국과 베트남의 자체 데이터 센터에서 전문 인력이 양질의 학습용 데이터를 생산해 AI 엔진의 성능을 지속적으로 개선시키고 있습니다.
국내외 자체 데이터 센터의 인하우스 리소스를 활용해 대규모 데이터 수집과 라벨링 작업을 수행하고 고객 맞춤형 AI 데이터를 구축해 제공하고 있습니다. 현재 임직원 120여명과 별도로 운용하는 데이터 제작 인력 100여명은 알체라의 기술 경쟁력을 뒷받침하는 핵심 자산입니다.
이러한 데이터 구축 역량은 다양한 환경과 조건에서도 높은 정확도를 유지할 수 있는 견고한 AI 모델 개발을 가능하게 합니다. 조명 변화, 각도 변화, 인종별 특성 등 실제 서비스 환경에서 발생할 수 있는 변수들을 사전에 학습시켜 실용성을 크게 높인 것입니다.
2024년 8월 13일 금융위원회에서는 금융분야 망분리 개선 로드맵을 발표했습니다. 금융회사 등의 생성형 AI 활용을 허용하고 클라우드 이용 범위를 대폭 확대하는 것은 물론 연구·개발 환경을 적극 개선한다는 방침을 내놓았습니다. 이는 금융권의 디지털 전환이 더욱 가속화될 것임을 시사합니다.
알체라는 현재 서버 내 구축 형태로 제공하고 있지만 앞으로 서비스형 소프트웨어 기반 구독형 모델로 확장할 것이라면서 이를 통해 금융권 디지털 전환을 본격 지원할 계획이라고 밝혔습니다.
디지털 금융 시대에서 eKYC 솔루션은 고객의 편의성과 보안성을 동시에 확보하면서 규제 요건까지 충족할 수 있는 기술입니다. 금융기관들은 eKYC 솔루션의 도입을 통해 치열한 디지털 경쟁에서 우위를 점할 수 있을 것이라 기대됩니다. 알체라와 같은 검증된 기술력을 보유한 솔루션 제공업체와의 협력을 통해 안전하고 효율적인 디지털 금융 서비스를 구현해 나가는 것이 중요합니다.
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