.svg)
AI 솔루션 문의하기
많은 금융기관들이 오래 전에 구축한 고객확인 시스템을 여전히 사용하고 있습니다. 이러한 레거시 시스템은 지점 방문 고객을 중심으로 설계되어 비대면 채널과의 연동이 원활하지 않은 경우가 많습니다. 고객 정보가 여러 부서의 개별 시스템에 분산 저장되어 있어 통합된 관점에서 위험도를 평가하기 어려운 구조입니다. 수작업 처리 비중이 높아 처리 시간이 오래 걸리고 담당자의 실수로 인한 오류 발생 가능성도 존재합니다. 새로운 규제 요건이 생길 때마다 시스템 수정이 필요하지만 복잡하게 얽힌 코드 구조 때문에 변경 작업이 쉽지 않습니다. 유지보수를 담당하던 인력이 퇴직하면서 시스템에 대한 이해도가 낮아지는 문제도 발생하고 있습니다. 디지털 전환이 가속화되는 상황에서 레거시 시스템은 혁신의 발목을 잡는 요인이 되고 있습니다.
차세대 KYC 시스템은 클라우드 기반 아키텍처와 마이크로서비스 설계 원칙을 채택하여 유연성과 확장성을 확보하고 있습니다.
현대적 시스템은 고객 정보를 중앙 데이터베이스에 통합 관리하여 어느 채널에서든 일관된 경험을 제공합니다. 규칙 엔진을 활용하면 규제 변경 시 코드 수정 없이 설정만 변경하여 대응할 수 있는 구조입니다. 컨테이너 기술을 활용하면 개발 환경과 운영 환경의 차이를 최소화하고 배포 속도를 높일 수 있습니다.
레거시 시스템을 현대적 시스템으로 전환하는 것은 조직 전체의 변화를 수반하는 작업입니다. 빅뱅 방식으로 한번에 전환하는 것은 위험이 크므로 단계적 접근이 권장됩니다. 먼저 현재 시스템을 면밀히 분석하여 어떤 기능이 있고 어떤 데이터를 다루는지 파악해야 합니다. 비즈니스 요구사항과 규제 요건을 재정리하여 새 시스템이 충족해야 할 조건을 명확히 정의하는 단계도 필요합니다. 전환 우선순위를 정할 때는 비즈니스 영향도와 기술적 복잡도를 고려해야 합니다. 비교적 독립적이고 영향 범위가 작은 기능부터 시작하여 점진적으로 확대하는 방식이 안전합니다. 전환 기간 동안 레거시 시스템과 신규 시스템이 공존해야 하므로 데이터 동기화 전략도 수립해야 합니다.
KYC 시스템 전환에서 가장 까다로운 부분은 기존 고객 데이터를 새 시스템으로 옮기는 작업입니다. 수십 년간 축적된 데이터는 형식이 일관되지 않고 중복이나 오류가 포함되어 있는 경우가 많습니다. 주소 정보가 여러 형식으로 입력되어 있거나 동일 고객이 서로 다른 ID로 등록되어 있는 문제도 발견됩니다. 마이그레이션 전에 데이터 정제 작업을 수행하여 품질을 높여야 합니다. 자동화 도구를 활용하면 대량의 데이터를 빠르게 변환할 수 있지만 예외 사항은 수작업 처리가 필요합니다. 마이그레이션 테스트를 여러 차례 반복하여 데이터 손실이나 변형이 없는지 확인해야 합니다. 본 이관 전에 일부 고객 데이터로 파일럿을 수행하여 문제점을 사전에 파악하는 것이 좋습니다. 이관 후에도 일정 기간 레거시 시스템을 유지하여 문제 발생 시 롤백할 수 있는 대비책을 마련해야 합니다.
금융기관의 KYC 시스템은 독립적으로 작동하는 것이 아니라 여러 시스템과 연동되어야 합니다. 고객 정보 시스템에서 기본 정보를 가져오고 계정계 시스템에 계좌 개설 정보를 전달하며 거래 모니터링 시스템과 위험 평가 결과를 공유하는 구조입니다. 외부 신용정보사나 신원 확인 서비스와도 연계하여 실시간으로 정보를 조회해야 합니다. 이러한 복잡한 연동을 관리하기 위해 엔터프라이즈 서비스 버스나 API 게이트웨이 같은 통합 플랫폼을 활용하는 경우가 많습니다. 통합 플랫폼은 각 시스템 간의 프로토콜 차이를 흡수하고 데이터 형식을 변환하며 오류 처리와 재시도 로직을 제공합니다. 느슨한 결합 구조로 설계하면 특정 시스템 변경이 다른 시스템에 미치는 영향을 최소화할 수 있습니다.
KYC 시스템은 고객의 개인정보와 금융정보를 다루므로 강력한 보안 체계가 필수적입니다. 주민등록번호와 계좌번호 같은 민감 정보는 암호화하여 저장하고 화면에 표시할 때는 일부만 보이도록 마스킹 처리해야 합니다. 직원들의 접근 권한은 업무상 필요한 최소한으로 제한하고 정기적으로 검토하여 불필요한 권한은 회수해야 합니다. 고객 정보를 조회하거나 수정할 때마다 로그를 남겨 향후 감사나 조사 시 추적할 수 있도록 해야 합니다. 개인정보보호법은 개인정보 처리 시스템에 대한 기술적 관리적 보호 조치를 의무화하고 있으며 금융기관은 정기적으로 보안 진단을 받아야 합니다.
KYC 시스템은 신규 고객 가입이 집중되는 시간대에 처리량이 급증할 수 있습니다. 이벤트나 프로모션 기간에는 평소보다 수십 배 많은 요청이 발생하기도 합니다. 시스템은 이러한 부하 변동을 견딜 수 있도록 설계되어야 합니다. 데이터베이스 쿼리를 최적화하고 자주 조회되는 정보는 캐시에 저장하여 응답 속도를 높일 수 있습니다. 비동기 처리 방식을 활용하면 사용자는 즉시 응답을 받고 시간이 걸리는 작업은 백그라운드에서 처리되도록 할 수 있습니다. 로드 밸런서를 통해 트래픽을 여러 서버에 분산시키면 단일 서버 장애에도 서비스가 중단되지 않습니다. 클라우드 환경에서는 오토스케일링 기능을 활용하여 부하에 따라 자동으로 서버를 늘리거나 줄일 수 있습니다. 정기적인 부하 테스트를 통해 시스템의 한계를 파악하고 병목 지점을 개선해야 합니다.
금융 규제는 자주 변경되며 KYC 시스템은 이에 신속하게 대응해야 합니다. 규칙 엔진을 도입하면 비즈니스 로직을 코드가 아닌 설정 파일로 관리하여 개발자 없이도 변경이 가능한 구조를 만들 수 있습니다. 예를 들어 고위험 고객 판단 기준이 변경되면 코드를 수정하고 배포하는 대신 규칙 설정만 바꾸면 즉시 적용되는 방식입니다. 규제 변경 사항을 추적하고 관리하는 프로세스도 필요합니다. 준법감시 부서와 정보기술 부서가 긴밀히 협력하여 새로운 규제를 분석하고 시스템 영향도를 평가하며 구현 계획을 수립해야 합니다. 변경 사항을 테스트 환경에서 충분히 검증한 후 운영 환경에 적용하는 체계를 갖춰야 합니다. 과거 규제 변경 이력과 대응 방법을 문서화하여 유사한 상황에서 참고할 수 있도록 하는 것도 도움이 됩니다.
KYC 시스템의 사용자는 크게 두 그룹으로 나뉩니다. 금융기관 직원은 고객 정보를 조회하고 승인하는 내부 사용자이고 고객은 정보를 입력하고 서류를 제출하는 외부 사용자입니다. 내부 사용자를 위한 화면은 많은 정보를 효율적으로 표시하고 빠른 의사결정을 지원하는 것이 중요합니다. 위험 신호를 색상으로 구분하고 주요 정보를 상단에 배치하며 자주 사용하는 기능은 원클릭으로 접근할 수 있도록 설계해야 합니다. 외부 사용자를 위한 화면은 직관적이고 단순해야 합니다. 복잡한 용어를 피하고 각 단계마다 명확한 안내를 제공하며 입력 오류는 즉시 표시하여 수정할 수 있도록 해야 합니다. 모바일 환경을 고려하여 작은 화면에서도 사용하기 편리한 디자인이 필요합니다. 접근성 기준을 준수하여 시각 장애인도 스크린 리더로 이용할 수 있도록 배려해야 합니다.
KYC 시스템의 안정성을 보장하기 위해서는 체계적인 테스트가 필수적입니다. 단위 테스트는 개별 함수나 모듈이 올바르게 작동하는지 확인하고 통합 테스트는 여러 컴포넌트가 함께 동작할 때 문제가 없는지 검증합니다. 사용자 시나리오를 기반으로 한 종단 테스트는 실제 업무 흐름대로 전체 시스템을 점검합니다. 테스트 자동화 도구를 활용하면 코드 변경 시마다 자동으로 테스트를 실행하여 문제를 조기에 발견할 수 있습니다. 규제 준수 테스트도 중요한 영역입니다. 특정 조건의 고객이 올바른 위험 등급으로 분류되는지 의심거래 보고가 적절하게 생성되는지 등을 자동으로 검증하는 체계를 갖춰야 합니다. 성능 테스트와 보안 테스트도 정기적으로 수행하여 시스템의 견고성을 유지해야 합니다.
KYC 시스템이 안정적으로 작동하는지 실시간으로 모니터링하는 체계가 필요합니다. 서버의 CPU 사용률과 메모리 사용량을 비롯해 데이터베이스 응답 시간과 API 호출 성공률 등 주요 지표를 대시보드에 표시하여 관리자가 한눈에 파악할 수 있도록 해야 합니다. 임계치를 초과하거나 오류가 발생하면 자동으로 알림을 발송하여 신속한 대응이 가능하도록 합니다. 로그 관리 시스템을 구축하여 각 거래의 처리 과정을 추적할 수 있어야 합니다. 고객이 문제를 제기했을 때 로그를 분석하여 어느 단계에서 어떤 이유로 오류가 발생했는지 파악할 수 있습니다. 정기적인 백업과 재해 복구 계획도 마련해야 합니다. 시스템 장애나 데이터 손실 시 빠르게 복구하여 업무 중단 시간을 최소화하는 것이 중요합니다.
새로운 KYC 시스템을 성공적으로 운영하기 위해서는 기술적 준비만큼 조직의 역량 강화도 중요합니다. 정보기술 인력은 최신 기술 트렌드를 학습하고 실무에 적용할 수 있는 능력을 갖춰야 합니다. 클라우드 컴퓨팅과 컨테이너 기술을 비롯해 마이크로서비스 아키텍처와 데이터 분석 등 다양한 영역의 전문성이 요구됩니다. 외부 교육 프로그램을 활용하거나 자격증 취득을 지원하여 직원들의 성장을 돕는 것이 필요합니다. 준법감시 인력도 기술에 대한 이해도를 높여야 합니다. 시스템이 어떻게 작동하는지 알아야 규제 요건이 제대로 구현되었는지 점검할 수 있습니다. 부서 간 협업 문화를 조성하는 것도 중요합니다. 정보기술 부서와 업무 부서가 정기적으로 소통하며 서로의 관점을 이해하고 공동의 목표를 향해 나아가야 합니다. 외부 전문가의 컨설팅을 받거나 선진 금융기관을 벤치마킹하여 모범 사례를 학습하는 노력도 계속되어야 합니다.
.svg)
.svg)
