.svg)
AI 솔루션 문의하기
2025년 현재 모바일 선불결제 시장은 급속한 성장세를 보이고 있습니다. 특정금융정보법에 따라 전자금융업자들은 고객확인 의무제도, 의심거래보고, 위험기반 거래 모니터링, 내부통제 의무를 지게 되었으며 금융감독원이 본격적으로 AML시스템 구축 현황 검사에 나서겠다는 신호를 보내고 있습니다.
모바일 선불결제는 기본적으로 선불충전 방식으로 운영되어, 실제 자금의 출처와 사용처 추적이 어려운 구조적 특성을 가지고 있습니다. 휴대폰 번호를 입력하고 인증번호를 받으면 결제가 끝나는 모바일 기기에 친화된 간편한 지불 방식이라는 편의성이 오히려 자금세탁 위험을 높일 수 있습니다.
선불결제는 대부분 소액 거래로 이루어지지만 다회에 걸친 거래가 누적되면 상당한 금액이 됩니다. SKT, KT, LG U+ 모두 월 최대 100만 원까지 소액결제를 허용하고 있어, 이를 악용한 자금세탁 시도가 증가하고 있습니다.
고객확인제도는 금융회사 등이 고객과 거래 시 고객의 신원을 확인·검증하고, 실제 소유자, 거래의 목적, 자금의 원천을 확인하도록 하는 제도입니다.
구체적 이행 방법
비대면 거래의 경우 기본적으로 자금세탁의 위험성이 높다고 판단하여 EDD를 기반으로 한 고객확인 절차를 진행하게 됩니다.
위험 요소 평가 기준
AML 관련 위반 시 행위자의 지위에 따라 감독책임이 CEO에게 직접 귀속될 수 있으며, 내부통제 체계가 제대로 작동하지 않았거나 감독의 실효성이 입증되지 못한 경우, CEO가 직접 제재의 대상이 되는 리스크가 존재합니다.
필수 구성 요소
대포통장, 가상자산, 가상계좌 등을 활용한 의심거래의 특징 및 이상거래 패턴과 투자 리딩방사기, 보험사기 등 민생침해범죄 의심거래 유형이 주요 감시 대상입니다.
모바일 선불결제에서 주의할 패턴
효과적인 AML 시스템을 위해서는 실시간 거래 모니터링이 필수입니다. 의심거래 탐지 알고리즘을 통해 이상 징후를 조기에 발견하고 즉시 대응할 수 있는 체계를 마련해야 합니다.
중소형 PG업계 사이에 긴장감이 맴돌고 있으며, 중소형 결제대행(PG) 업계는 규제가 과도하다는 입장을 내비쳤으나, 금융 당국은 관련 법에 따라 대응하겠다고 밝혔습니다.
단계적 구축 방안
대형 플랫폼은 보다 포괄적인 AML 체계 구축이 필요합니다. AI 기반 이상거래 탐지 시스템, 실시간 위험 평가 모델, 고도화된 고객확인 프로세스를 통해 규제 요구사항을 충족해야 합니다.
AML시스템을 구축하지 않은 곳에 주의 경고, 과태료 부과, 영업정지 등의 제재를 할 수 있습니다. 전자지급결제대행업의 등록 의무가 있음에도 PG 라이선스 없이 가맹점에 재정산을 진행할 경우 전자금융거래법 제49조 제5항 제5호에 따라 3년 이하의 징역 또는 2천만 원 이하의 벌금에 처할 수 있습니다.
실제로 2018년 라트비아의 제3위 은행이었던 ABLV는 북한과 연계된 기업의 자금세탁을 지원한 혐의로 미국 재무부의 제재를 받았습니다.
정기적인 시스템 업데이트, 법규 변화에 대한 대응, 직원 역량 강화를 통해 AML 체계의 실효성을 지속적으로 확보해야 합니다.
모바일 선불결제 업계가 건전한 성장을 이어가기 위해서는 규제 환경 변화에 선제적으로 대응하고 체계적인 AML 시스템을 구축하는 것이 무엇보다 중요합니다. 단기적으로는 비용과 노력이 필요하지만 장기적으로는 시장에서의 신뢰성과 경쟁력을 높이는 중요한 투자가 될 것입니다.
.svg)
.svg)
