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금융, 보험, 부동산 등신뢰성이 최우선인 산업에서 반복 계약자 리스크 관리는 더 이상 선택이 아닌 필수입니다. 동일 고객과 반복적으로 거래하는 과정에서, 거래 목적과 성격을 제대로 파악하지 못한다면 금융 사기·자금세탁·보험 사기 등으로 이어질 수 있습니다.
반복 계약자는 단일 거래 고객보다 더 큰 잠재 위험을 안고 있습니다.
따라서 금융사·보험사·부동산중개업체는 반복 계약자 거래의 리스크를 정밀하게 분석하고 관리해야 하며, 이를 위해 eKYC 기반 신원 확인 체계가 반드시 필요합니다.
eKYC(전자 고객 신원 확인)는고객 신원을 비대면으로 확인하고, 거래 목적까지 정밀하게 분석할 수 있는 핵심 솔루션입니다. 고객이 제출한 신분증의 진위 여부를 AI로 검증하고, 얼굴 인식으로 실제 소유자를 확인하며, 과거 거래 데이터까지 종합분석하여 위험 패턴을 조기에 식별합니다.
즉, 반복 계약자 리스크 관리는 단순한 규제 준수를 넘어, 기업 신뢰성과 고객 보호를 동시에 실현하는 핵심 경영 전략입니다.
eKYC는 고객확인제도(CDD)의 디지털 버전으로, 비대면 환경에서 고객의 신원을 확인하는 절차입니다. 과거에는 직접 방문이나 서류 제출이 필요했지만, 이제는 온라인 업로드·AI 검증·실시간 얼굴 인식으로 몇 분 내에 본인 확인이 가능합니다.
신원 확인은 단순히 ‘누구인지 확인하는 절차’가 아닙니다. 금융 투명성을 담보하는 첫 관문입니다.
결국, eKYC 도입은 기업과 고객 모두에게 ‘안전한 거래 환경’을 제공하는 최소한의 장치입니다.
eKYC는 고객이 직접 지점을 방문하지 않아도 안전하게 거래를 진행할 수 있도록 지원합니다. 특히 코로나19 이후 급증한 비대면 금융·보험·부동산 거래 환경에서 eKYC는 신뢰성의 필수 조건이 되었습니다.
eKYC는 개인정보 보호 규제를 엄격히 준수합니다. 예를 들어 GDPR, 국내 개인정보보호법(PIPA) 등 각국 법률을 반영해 데이터 최소 수집·암호화 저장·접근 제한을 원칙으로 합니다. 이는 불필요한 정보 노출을 막고 개인정보 유출 위험을 최소화합니다.
AI 기반 eKYC는 고객별 리스크 수준을 다르게 평가하는 위험기반 접근법(RBA)을 제공합니다. 단순히 ‘인증 성공/실패’를 넘어, 거래 패턴·빈도·금액을 종합 분석하여 잠재 리스크를 사전에 식별할 수 있습니다.
따라서 금융기관과 보험사, 부동산 기업은 eKYC를 통해 법적 규제 준수, 고객 신뢰 확보, 효율적 리스크 관리라는 세 가지 효과를 동시에 누릴 수 있습니다.
AI 영상인식 전문 기업 알체라는 금융권에 맞춤형 eKYC 솔루션을 제공하고 있습니다. 이 시스템은 위조 신분증 자동판별·실시간 얼굴 인식·데이터 교차 검증을 통해 반복 계약자의 위험 징후를 조기에 발견합니다. 이를 통해 국내외 금융사는 AML 의무를 충족하면서도 고객 경험을 개선할 수 있었습니다.
유스비는 AI 기반 분석 기술을 활용한 eKYC 시스템으로, 고객 거래 패턴을 모니터링하고 비정상적인 활동을 실시간 탐지합니다. 반복 계약자가 과거보다 갑작스럽게 거래 금액을 늘리거나, 다수의 계정을 통해 비슷한 거래를 반복할 경우 이를 즉시 경고 신호로 포착합니다.
이러한 사례는 eKYC가 반복 계약자 리스크 관리에서 얼마나중요한 역할을 수행하는지를 명확히 보여줍니다.
기업이 보유한 고객 데이터 관리 체계, 기존 신원 확인 절차, 법적 규제 준수 현황을 점검합니다. 이 과정에서 반복 계약자 거래에서 발생한 리스크 유형을 파악하고, 보완할 부분을 도출합니다.
기업 규모와 특성에 맞는 eKYC 솔루션을 선택합니다. 특히 ▲AI 정확도 ▲시스템 연동성 ▲규제 준수 여부(GDPR·AML·PIPA 등) ▲비용 효율성을 꼼꼼히 검토해야 합니다.
선택한 솔루션을 기존 업무 프로세스에 통합합니다. 직원 교육, 고객 안내, UI/UX 설계까지 포함해 원활히 작동할 수 있는 체계를 마련해야 합니다.
도입 후에는 지속적인 모니터링이 필요합니다. 거래 패턴을 분석하고, 고객 피드백을 반영하며, 규제 변화에 발맞춰 시스템을 개선해야 합니다. 이를 통해 eKYC는 단순한 도입을 넘어 기업 리스크 관리 전략의 핵심 축으로 자리 잡게 됩니다.
알체라와의 협력은 기업이 사기·자금세탁 위험을 최소화하면서도 고객 신뢰를 확보할 수 있는 지름길이 될 것입니다.
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