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국내 금융기관들이 비대면 고객확인(eKYC) 시스템 도입에 적극적으로 나서고 있습니다. 특히 2024년부터 본격 운영에 들어간 금융결제원의 신분증 안면인식 공동시스템은 금융권 eKYC 도입을 가속화하는 전환점이 됐습니다. 신분증 도용으로 인한 금융 피해가 빈번히 발생함에 따라, 금융위원회는 본인인증 절차를 강화하는 방안으로 비대면 실명확인 시 얼굴 인식을 통한 인증 절차에 대해 추가 도입을 권고했습니다.
계좌이체형 보이스피싱 피해금액은 감소하는 추세이지만 간편송금을 악용한 새로운 유형의 보이스피싱은 증가하고 있습니다. 타인의 신분증을 도용해 계좌를 개설하거나 금융서비스에 가입하는 사기가 늘어나는 추세입니다. 이러한 상황에서 금융기관들은 보다 강화된 본인확인 시스템이 필요하다고 판단했습니다. 금융위원회는 비대면 실명확인 가이드라인을 통해 다음 5가지 방식 중 최소 두 가지 이상의 인증 수단을 조합하여 사용할 것을 권고하고 있습니다.
토스와 카카오페이 같은 핀테크 업체들은 간편결제와 송금 서비스의 특성상 실시간 KYC 검증이 필수입니다. 토스는 자체 개발한 AI 시스템으로 거래 금액과 빈도, 상대방 정보를 종합 분석해서 위험도를 실시간으로 평가합니다.
카카오페이는 카카오톡 메신저와의 연계를 활용해서 사용자 행동 패턴까지 KYC 정보에 반영하는 독특한 방식을 채택했습니다. 메신저 사용 패턴의 급격한 변화가 계정 탈취나 부정 사용의 징후일 수 있다는 분석에 기반한 것입니다. 빅데이터와 인공지능 기반 신용대안평가모델로 금융 서비스 이용자 범위를 확대하며 금융 혁신을 주도하고 있습니다.
금융결제원이 주관한 '신분증 안면인식 공동시스템 구축 사업'의 품질성능평가시험(BMT)에서 알체라가 '얼굴인식 매칭' '얼굴 라이브니스(Liveness)' 두 부문 모두 1위를 기록한 국내 유일의 기업입니다.
알체라는 99.9% 이상의 인식 정확도와 이동 중에도 1초 이내에 얼굴을 식별해 신원을 확인하는 기술력 바탕으로 BMT에서 1위를 달성하며, 금융결제원의 신분증 안면인식 공동시스템 구축 사업을 수주했습니다.
금융결제원의 안면 인식 공동 시스템은 지금까지 시중은행을 포함한 다수의 금융회사가 도입하였습니다. 저축은행중앙회, 증권사, 카드사 등 약 50여 개의 금융 레퍼런스를 보유한 알체라는 안면인식 AI 기술을 활용하여 안전한 금융 생태계 구축에 앞장서고 있습니다.
eKYC 도입의 또 다른 필요성은 운영 효율성 개선입니다. 기존 수동 검증 방식에 비해 대폭적인 인력 절감과 업무 자동화가 가능합니다. 특히 비대면 거래 급증으로 본인확인 업무량이 폭증한 상황에서 eKYC는 금융기관의 운영비용 절감에 크게 도움이 되고 있습니다.
고객 입장에서도 복잡한 서류 제출 과정 없이 간편하게 본인확인을 완료할 수 있어 고객 만족도 향상에도 효과적입니다. 실제로 도입 기관들은 고객 불만이 감소하고 서비스 이용률이 증가하는 긍정적 결과를 보고하고 있습니다.
신용카드 발급 과정에서 타인 명의 도용 사기가 지속적으로 발생하고 있어 카드업계의 eKYC 도입 필요성도 높습니다. 특히 온라인 카드 발급 서비스에서는 실시간 얼굴 인증을 통해 명의 도용을 효과적으로 차단할 수 있습니다.
해외 주요 금융기관들은 이미 eKYC를 표준 인증 방식으로 채택하고 있습니다. 국내 금융기관들도 글로벌 경쟁력 확보와 해외 진출을 위해서는 국제 기준에 부합하는 eKYC 시스템을 갖춰야 합니다. 특히 핀테크 업체들의 해외 진출이 활발해지면서 각국의 KYC 규제를 충족할 수 있는 기술력 확보가 중요해지고 있습니다. 국제자금세탁방지기구(FATF)의 권고안 이행과 미국 재무부의 대북제재 강화 조치로 인해 국내 금융기관들의 KYC 대응 부담이 계속 늘어나고 있는 상황입니다.
2024년 8월 13일 금융위원회에서는 ｢금융분야 망분리 개선 로드맵｣을 발표했습니다. 이처럼 지속적으로 변화하는 규제 환경에 대응하기 위해 금융기관들은 유연성 있는 eKYC 시스템 구축이 필요합니다.
현재 각 금융기관이 개별적으로 eKYC 시스템을 구축하고 있지만, 향후에는 금융결제원의 공동시스템처럼 표준화된 플랫폼을 통한 상호 운용성 확보가 중요한 과제가 될 것입니다.
KYC 규제 대응은 금융기관이 고객의 신원을 확인하고 자금세탁이나 테러자금조달을 방지하기 위해 수행해야 하는 모든 절차와 시스템을 의미합니다. 단순히 계좌 개설 시 신분증 확인하는 수준을 넘어서 고객의 거래 패턴 분석과 지속적인 위험도 평가까지 포함하는 포괄적 개념입니다.
모든 사용자가 신분증 위변조로 인한 금융 사고에 대한 걱정 없이 편하게 비대면 금융 거래를 이용할 수 있도록 신뢰할 수 있는 최고의 안면인식 AI 기술이 필요해진 것입니다. 고객 보호와 규제 준수, 그리고 미래 경쟁력 확보를 위해 금융기관들의 eKYC 도입은 계속 확산될 것으로 전망됩니다.
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