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P2P 금융 플랫폼의 eKYC 고객확인은 투자자와 차주를 같은 절차로 묶지 않고, 역할별로 확인 대상과 시점을 나눠 설계하는 것이 핵심입니다. 투자자는 가입과 출금 시점에, 차주는 대출 신청과 지급 시점에 확인을 배치하면 불필요한 이탈과 놓치는 구간을 함께 줄일 수 있습니다. 이 글에서는 신분증 OCR·진위확인, 얼굴 인증, 1원 계좌 인증을 역할별로 어디에 두면 좋은지 실무 관점에서 정리합니다.
P2P 금융 플랫폼은 돈을 맡기는 투자자와 돈을 빌리는 차주를 모두 고객으로 둡니다. 두 역할 모두 비대면으로 가입하지만, 플랫폼이 확인해야 하는 내용은 서로 다릅니다.
투자자 쪽에서는 가입자가 실제 본인인지, 투자금을 넣고 돌려받는 계좌가 본인 명의인지가 중심입니다. 차주 쪽에서는 신청자가 실제 본인인지에 더해, 대출금이 들어갈 계좌가 신청자 명의인지, 개인사업자나 법인이라면 사업자 정보가 실제와 맞는지까지 봐야 합니다.
그래서 운영자가 먼저 만들어야 할 것은 도구 목록이 아니라 역할별 확인표입니다. 누구를, 언제, 무엇으로 확인하는지를 칸마다 채우면 어느 구간이 비어 있는지 한눈에 보입니다.
투자자와 차주에게 같은 가입 절차를 적용하면 운영은 단순해 보이지만, 역할별 위험이 한 곳에 섞입니다. 확인 시점도 한 번으로 고정되기 쉽습니다.
결국 한 가지 절차는 어떤 역할에게는 과하고, 다른 역할에게는 부족한 상태를 만듭니다. 역할을 나누는 일은 확인을 늘리는 것이 아니라 필요한 곳에 정확히 배치하는 일입니다.
투자자는 가입 시점과 출금 시점, 두 번의 확인 지점을 기준으로 잡는 방식을 생각해 볼 수 있습니다. 가입에서는 본인 확인을, 출금에서는 계좌 명의 확인을 중심에 둡니다.
출금 계좌는 1원 계좌 인증으로 예금주 명의를 확인해 가입자 본인 명의 계좌인지 대조합니다. 계좌를 변경하거나 평소와 다른 출금 요청이 들어올 때 얼굴 인증을 다시 요구하도록 정하면, 가입 때 확인한 사람과 지금 요청하는 사람이 같은지 이어서 확인할 수 있습니다. 어떤 경우에 재확인할지는 플랫폼의 내부 기준으로 정합니다.
차주는 대출 신청 시점과 지급 직전 시점으로 나누어 보는 것이 좋습니다. 신청에서는 신청자 본인 여부를, 지급 전에는 대출금이 들어갈 계좌와 사업자 정보를 확인합니다.
투자자와 차주는 같은 수단을 쓰더라도 확인하는 시점과 남기는 기록이 달라야 합니다. 이렇게 나누어 두면 사후에 어느 단계에서 무엇을 확인했는지 역할별로 추적하기 쉬워집니다.
알체라 eKYC는 신분증 OCR, 신분증 진위확인, 사본판별, 얼굴 인증과 라이브니스, 1원 계좌 인증, eKYB, 관리자 페이지를 하나의 흐름으로 제공합니다. 그래서 투자자와 차주 각각의 확인표에 필요한 수단만 골라 시점별로 붙일 수 있습니다.
알체라 사본판별 정확도는 99%로 위조 신분증 100만 장 이상과 200여 가지 촬영 조건을 학습했고, 얼굴 인식 분야에서는 NIST FRTE 국내 1위이며 라이브니스는 iBeta PAD(RGB) 국내 유일 인증(ISO/IEC 30107-3)을 받았습니다. 고객사는 110곳 이상이고 계약 연장률은 95.5%입니다.
도입 방식은 SaaS(코스콤 금융 클라우드)와 설치형 중에서 고르며, SaaS 연동은 30분, 개발을 포함한 전체 도입은 평균 1~3개월이 걸립니다. 업종별 확인 설계가 궁금하다면 업종별 eKYC가 필요한 이유를 참고하실 수 있고, 실제 적용 방식은 eKYC 웨비나에서 확인하실 수 있습니다.
먼저 투자자와 차주 각각의 가입, 출금, 신청, 지급 단계를 표로 그려 보시길 권합니다. 비어 있는 칸이 보이면 그 칸이 다음에 추가할 확인 수단입니다.
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