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증권사가 법인 고객의 거래를 시작하려면 해당 기업이 실제로 존재하는지 확인하고 어떤 법인이며 누가 거래를 수행하는지 파악하는 과정이 선행됩니다. 개인 고객처럼 한 명의 신원만 확인하는 방식과 달리 법인 고객은 회사 자체의 등록정보와 대표자, 거래 담당자, 계좌 관련 정보 등을 함께 연결해야 합니다.
특히 법인 고객은 주식이나 채권, 금융상품 등의 거래를 목적으로 계좌를 개설하는 경우가 많아 법인 확인 결과와 실제 거래 권한을 가진 사람의 정보를 함께 관리하는 구조가 중요합니다. KYB(Know Your Business) 온보딩 자동화는 이 과정에서 반복적으로 발생하는 정보 입력과 서류 확인, 데이터 대조 등을 시스템으로 처리하는 방식입니다.
온보딩의 첫 단계에서는 법인명과 사업자등록번호, 법인등록번호 등 기업을 특정할 수 있는 식별정보를 확인합니다. 고객이 입력한 정보와 제출 서류의 내용이 서로 일치하는지 확인하고 등록 상태와 법인의 기본정보를 연결합니다.
법인명이 비슷한 기업이 존재하거나 회사명이 변경된 사례도 있기 때문에 이름만으로 고객을 식별하기보다 고유한 등록번호를 중심으로 기업정보를 연결하는 방식이 활용됩니다.
자동화 과정에서는 고객이 입력한 기업정보를 기준으로 관련 데이터를 불러오고, 서로 다른 출처에서 확인되는 정보를 비교해 일치 여부를 정리할 수 있습니다.
법인 고객은 개인 고객보다 제출해야 하는 자료가 많은 편입니다. 사업자등록 관련 자료와 법인등기 자료, 대표자 정보, 주주 관련 자료 등 기업의 현재 상태를 확인할 수 있는 여러 문서가 온보딩 과정에 사용될 수 있습니다.
자동화 시스템에서는 문서에 포함된 법인명과 등록번호, 대표자 등의 정보를 추출한 뒤 고객이 직접 입력한 내용과 비교할 수 있습니다. 서류마다 같은 기업을 다른 형식으로 표현하는 경우에는 기업 식별정보를 기준으로 서로 다른 자료를 연결하는 과정이 중요합니다.
법인의 대표자와 증권사에서 실제 거래 업무를 수행하는 담당자는 서로 다른 사람일 수 있습니다. 대표이사가 직접 주문하는 기업도 있지만 자금운용 담당자나 재무 담당자가 법인을 대신해 거래하는 경우도 존재합니다.
따라서 KYB 온보딩에서는 법인 대표자 확인과 거래 담당자 확인을 하나의 정보로 취급하기보다 각각의 역할을 구분해 관리하는 방식이 적합합니다. 거래 담당자가 법인을 대신해 계좌를 관리하거나 주문을 제출한다면 해당 권한이 어디에서 발생했는지 확인할 수 있는 자료와 연결하는 과정도 필요합니다.
법인 확인이 진행되더라도 실제 증권 거래를 시작하기 위해서는 별도의 계좌 개설과 권한 설정이 이어집니다. 법인 명의 계좌를 생성하고 어떤 사용자가 조회·주문·출금 등의 업무를 수행할 수 있는지 지정하는 과정이 여기에 포함됩니다.
자동화 시스템에서는 법인 고객정보와 계좌정보, 사용자 권한을 서로 연결해 관리할 수 있습니다. 특히 한 법인에 여러 명의 거래 담당자가 존재하는 경우 각 담당자의 권한 범위와 적용 계좌를 구분해 기록하는 구조가 활용됩니다.
법인 고객이 온보딩 과정에서 입력한 정보와 제출한 서류가 항상 동일한 형태로 작성되는 것은 아닙니다. 법인명에 영문 표기가 포함되거나 주소가 축약되어 기재되는 등 표현 방식의 차이가 발생할 수 있습니다.
자동화 시스템에서는 문서에서 추출한 정보를 고객 입력값과 비교하고 일치 가능성이 높은 항목을 연결합니다. 반면 등록번호나 대표자처럼 고객 식별에 직접 영향을 주는 정보에서 차이가 발견되면 자동 처리 대상과 담당자 확인 대상을 구분하는 방식으로 운영할 수 있습니다.
증권사에는 국내 법인뿐 아니라 해외 법인이 투자 목적으로 계좌를 개설하는 경우도 있습니다. 이때는 국가별 법인등록 체계와 회사명 표기 방식이 달라 국내 법인과 동일한 형식의 정보만으로 기업을 식별하기 어려운 상황이 발생할 수 있습니다.
해외 법인의 경우 등록번호와 법인명, 설립 국가, 대표자 및 관련 서류의 정보를 함께 연결하는 방식이 활용됩니다. 서류가 외국어로 작성되어 있다면 문서에서 필요한 기업정보를 추출하고 내부 고객정보와 연결하는 과정도 온보딩 자동화의 범위에 포함될 수 있습니다.
증권사 KYB에서는 법인의 존재 여부뿐 아니라 어떤 목적으로 금융서비스를 이용하는지 파악하는 과정도 함께 진행될 수 있습니다. 투자 목적과 예상 거래 규모, 주요 거래 상품 등은 고객의 금융활동을 이해하기 위한 정보로 활용됩니다.
이 정보는 법인등록정보와 별도로 관리하면서 계좌 개설 과정에서 입력된 내용과 연결할 수 있습니다. 이후 실제 거래가 시작되면 초기 온보딩에서 확인한 고객 정보와 실제 거래 특성을 비교할 수 있는 기반으로도 활용됩니다.
법인 고객의 자료를 여러 출처에서 확인하다 보면 대표자 이름이나 주소, 사업자 상태 등에서 차이가 발견될 수 있습니다. 이때 모든 불일치를 동일한 수준으로 처리하기보다 기업 식별에 영향을 주는 차이와 단순한 표기 차이를 구분하는 기준이 필요합니다.
자동화 시스템은 각 항목의 일치 여부를 확인한 뒤 바로 처리할 수 있는 사례와 담당자 검토가 필요한 사례를 분류할 수 있습니다. 이를 통해 담당자는 모든 법인 서류를 처음부터 직접 확인하기보다 예외가 발생한 고객을 중심으로 검토하는 방식으로 업무를 진행할 수 있습니다.
법인 KYB 과정에서 수집한 정보는 고객 등록 시스템뿐 아니라 계좌관리와 거래권한 관리 등 여러 업무와 연결됩니다. 따라서 법인 기본정보와 대표자, 담당자, 계좌, 권한 정보를 각각 관리하면서도 하나의 법인 고객을 기준으로 서로 연결되는 구조를 만드는 것이 중요합니다.
자동화가 적용되면 고객이 입력한 정보를 반복해서 여러 시스템에 옮기는 업무를 줄이고, 서류에서 추출된 데이터와 내부 고객정보를 비교하는 과정도 효율화할 수 있습니다. 동시에 어떤 자료를 기준으로 법인 고객이 등록됐는지와 권한이 누구에게 부여됐는지를 추적할 수 있는 기록을 남겨두면 이후 정보 변경이나 내부 검토에도 활용하기 수월합니다.
증권사 법인고객 KYB 온보딩 자동화는 기업정보를 조회하는 데서 끝나는 업무가 아니라 법인 식별부터 서류 대조, 대표자와 거래 담당자 확인, 계좌 개설, 거래 권한 설정까지 이어지는 고객 등록 흐름을 연결하는 작업으로 볼 수 있습니다. 기업정보가 변경되는 상황까지 고려해 데이터를 관리하면 신규 법인뿐 아니라 기존 고객의 정보 갱신에도 같은 체계를 적용할 수 있습니다.
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