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카드사 가맹점 심사 '사업자 진위확인' 자동화의 핵심은 사업자 정보 확인, 휴폐업 조회, 대표자 본인확인을 하나의 순서로 묶고 각 단계의 결과를 심사 건마다 남기는 것입니다.
사업자등록증을 눈으로 대조하고 대표자 확인을 따로 진행하면 심사가 길어지고 담당자별 판단 차이도 생깁니다. 이 글에서는 신규 가맹점 심사의 확인 순서와 결과 기록 방식을 중심으로 정리합니다.
신규 가맹점 신청이 들어오면 담당자는 사업자등록증 사본, 대표자 신분증, 신청서 기재 내용을 나란히 놓고 확인합니다.
이 과정은 서류가 많을수록 시간이 걸리고, 사업자번호나 대표자명 한 글자 차이를 놓칠 위험도 있습니다.
더 큰 문제는 확인이 서로 끊겨 있다는 점입니다. 사업자 정보는 한 시스템에서, 대표자 확인은 다른 채널에서 따로 하면 어느 단계에서 무엇을 확인했는지 한곳에서 보기 어렵습니다. 보완 요청이나 사후 점검 때도 근거를 다시 찾아야 합니다.
자동화를 설계할 때는 무엇을 확인하느냐보다 어떤 순서로 확인하느냐를 먼저 정하는 것이 좋습니다. 앞 단계에서 걸러지면 뒤 단계 비용과 시간을 아낄 수 있기 때문입니다.
신청서에 적힌 사업자등록번호, 대표자명, 개업일자가 실제 등록 정보와 일치하는지 먼저 확인합니다. 이어서 휴업·폐업 상태를 조회해 영업 중인 사업자인지 확인합니다. 이 단계에서 불일치가 나오면 대표자 확인으로 넘어가지 않고 보완 요청이나 반려로 분기할 수 있습니다.
사업자 정보가 확인되면 대표자 신분증을 촬영해 이름과 생년월일 등 정보를 자동으로 읽고, 공공기관 데이터와 대조해 진위를 확인합니다. 신청서 대표자명과 신분증상의 이름이 같은지도 이 단계에서 함께 비교합니다.
신분증 사진과 신청 당사자의 얼굴을 1:1로 대조하고 실제 사람이 촬영하는지 라이브니스로 확인합니다. 이렇게 하면 서류상 대표자와 실제 신청자가 같은 사람인지 비대면으로도 확인할 수 있습니다.
자동화의 가치는 속도만이 아니라 기록의 일관성에서도 나옵니다. 건마다 같은 항목을 같은 순서로 남기면 사후 점검과 내부 감사 대응이 쉬워집니다.
이렇게 쌓인 기록은 이후 정기 점검 때 재확인의 출발점이 됩니다. 사업자 확인과 실제소유자 구조 확인이 AML 관점에서 어떻게 이어지는지는 eKYB와 AML 컴플라이언스 가이드에서 더 자세히 볼 수 있습니다.
모든 건을 자동으로 승인하는 것이 목표는 아닙니다. 명확히 일치하는 건은 자동으로 통과시키고, 예외 건만 사람이 보도록 나누는 것이 현실적입니다.
예를 들어 사업자 정보가 모두 일치하고 대표자 신분증과 얼굴 대조도 통과한 건은 자동 처리 대상으로 둘 수 있습니다. 반대로 대표자명이 다르거나 휴폐업 상태가 의심되는 건, 얼굴 대조 결과가 기준에 못 미치는 건은 수동 심사 큐로 보내 담당자가 근거를 보고 판단하게 합니다.
이 기준은 카드사 내부 심사 정책에 맞춰 조정해야 합니다. 기준을 코드와 설정으로 분리해 두면 정책이 바뀔 때 개발 없이 대응하기 쉽습니다. 사업자 확인 자동화로 심사 시간을 줄이는 방식은 eKYB 자동화로 가맹점 온보딩을 빠르게 하는 방법에서도 다룹니다.
알체라 eKYB는 사업자 진위확인과 휴폐업 조회, 실제소유자 구조 확인을 제공합니다. 대표자 본인확인에는 신분증 OCR, 주민등록증(행정안전부)·운전면허증(경찰청) 연동 진위확인, 1:1 얼굴 인증과 라이브니스를 같은 흐름에서 쓸 수 있습니다. 관리자 페이지에서 수동 심사와 EDD 설정도 할 수 있어 예외 건 처리도 같은 화면에서 이어집니다.
신분증 확인 단계에서는 알체라 신분증 사본판별(AI) 정확도 99%를 근거로 삼을 수 있습니다. 위조 신분증 100만 장 이상을 학습한 모델이며 200여 가지 촬영 조건을 반영했습니다. 얼굴 인증은 NIST FRTE 국내 1위 기술에 기반하고, iBeta PAD(RGB) 인증을 국내 유일로 받았습니다.
도입은 SaaS 기준 연동 30분, 개발을 포함한 전체 도입은 평균 1~3개월이 걸립니다. 코스콤 금융 클라우드 기반 SaaS와 설치형을 모두 제공하므로 카드사의 망 분리와 보안 환경에 맞춰 선택할 수 있습니다. 알체라는 고객사 110곳 이상, 제1금융권 70%에서 쓰이고 있으며 누적 인증은 1,430만 건 이상입니다.
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