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법인 고객확인 과정에서 받은 주주명부에 주민등록번호 뒷자리까지 적혀 있다면, 우선 그 정보가 실제소유자 확인에 꼭 필요한지부터 따져야 합니다. 그리고 필요하지 않은 정보는 사내에 보관되지 않도록 접수 단계에서 걸러 내는 구조를 만드는 것이 핵심입니다.
주민등록번호 처리에는 법적 제한이 있습니다. 개인정보 보호법 제24조의2는 법령 근거 없이는 주민등록번호를 처리할 수 없도록 제한하고 있으며, 현재 시행 중입니다.
따라서 주주명부에 뒷자리가 포함되어 도착했을 때 어떤 기준으로 받고, 가리고, 보관할지를 미리 정해 두어야 합니다. 이 글에서는 실제소유자 확인의 지분 기준 자체보다, 제출 서류 속 개인정보를 어떻게 다룰지와 접수 양식을 어떻게 정리할지를 중심으로 설명합니다.
고객이 이메일이나 업로드 화면으로 주주명부를 보내는 순간, 그 파일은 이미 사내 시스템에 저장됩니다. 나중에 심사자가 뒷자리를 가리더라도 원본 파일이 메일함, 공유 폴더, 심사 시스템에 남아 있다면 불필요한 개인정보가 계속 쌓이게 됩니다.
수작업 마스킹은 담당자에게 두 가지 부담을 줍니다.
하나는 시간입니다. 주주가 많은 법인일수록 한 건당 확인해야 할 줄이 늘어납니다. 다른 하나는 누락입니다. 여러 페이지 중 한 곳이라도 놓치면 가리지 않은 정보가 그대로 남습니다.
결국 사후에 가리는 방식보다, 처음부터 필요한 정보만 받도록 입구를 설계하는 편이 안전하고 효율적입니다.
첫 번째 단계는 서류를 받기 전에 고객에게 무엇을 어떻게 제출해야 하는지 알리는 것입니다. 안내 문구 한 줄만 바꿔도 뒷자리가 포함된 파일이 들어오는 빈도를 줄일 수 있습니다.
기관 내부에서는 접수 양식을 하나로 통일하는 것이 좋습니다. 고객이 각자 만든 주주명부를 올리면 형식이 제각각이라 확인 시간이 길어지기 때문입니다.
전체적인 법인 고객확인과 자금세탁방지 업무 흐름은 eKYB와 AML 컴플라이언스 가이드에서 함께 확인할 수 있습니다.
양식이 정리되면 심사자가 주주 정보를 어떤 기준으로 입력할지 정해야 합니다. 같은 서류를 보고도 담당자마다 입력 방식이 다르면 나중에 확인 이력을 비교하기 어렵습니다.
입력 기준은 단순할수록 좋습니다. 주주가 개인인지 법인인지 구분하고, 지분율을 숫자로 통일해 기록합니다. 그다음 지분율 25% 이상인 주주를 기준으로 실제소유자 확인을 진행합니다.
이 순서를 수작업으로 반복하면 법인 구조가 깊을수록 시간이 늘어납니다. 그래서 주주 단계별 확인과 기록을 시스템이 이어 주는 방식이 필요해집니다.
알체라 eKYB는 법인 확인에 필요한 기능을 하나로 묶어 제공합니다. 사업자 진위확인과 휴폐업 조회로 법인이 실제로 영업 중인지 먼저 확인하고, 실제소유자 구조 확인으로 주주 관계를 따라가며 지분 기준에 맞는 대상을 찾습니다.
이렇게 하면 심사자는 서류를 눈으로 대조하는 시간을 줄이고, 판단이 필요한 건에 집중할 수 있습니다. 관리자 페이지에서 수동 심사와 강화된 확인(EDD) 기준을 설정할 수 있어, 앞서 정리한 예외 건 분리 기준도 운영 화면에 담을 수 있습니다.
알체라는 고객사 110곳 이상에 서비스를 제공하고 있으며, 제1금융권의 70%가 사용하고 있습니다. SaaS는 연동에 30분, 개발을 포함한 전체 도입은 평균 1~3개월이 걸립니다. 주주명부 속 주민등록번호 뒷자리 처리 방식과 설치 환경은 현재 기능으로 안내하지 않으므로, 도입 전 문의로 확인해 주시기 바랍니다.
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