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디지털 본인확인 절차는 온라인에서 고객의 신원을 확인하는 과정입니다. 대면 방문 없이 모바일 앱이나 웹사이트를 통해 진행되며 신분증 촬영과 얼굴 인식을 주로 활용합니다. 금융기관의 계좌 개설, 보험 가입, 통신 서비스 신청 같은 상황에서 사용됩니다. 절차는 보통 서비스 선택, 약관 동의, 본인확인, 정보 입력, 완료 확인 순서로 진행됩니다. 각 단계마다 보안과 편의성을 고려한 설계가 필요하며, 법적 요구사항을 충족해야 합니다. 알체라의 eKYC 솔루션은 이런 절차를 지원하는 기술을 제공합니다.
고객은 모바일 뱅킹 앱을 실행하거나 금융기관 웹사이트에 접속해 계좌 개설을 선택합니다. 첫 화면에서는 상품 종류를 선택하고, 비대면 본인확인으로 진행할지 선택합니다. 개인정보 처리 방침과 서비스 이용약관이 표시되며 고객은 각 항목을 읽고 동의 여부를 선택합니다. 생체정보 수집에 대한 별도 동의도 받습니다. 개인정보 보호법에 따라 수집 목적, 이용 항목, 보유 기간을 명확히 고지해야 합니다. 필수 동의 항목과 선택 동의 항목을 구분해 표시합니다.
본인확인 단계로 진입하면 신분증 촬영 안내 화면이 나타납니다. 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나를 선택하도록 합니다. 촬영 방법을 설명하는 가이드가 제공됩니다. 밝은 곳에서 촬영할 것, 신분증 전체가 화면에 들어오도록 할 것, 빛 반사를 피할 것 같은 주의사항을 안내합니다. 카메라가 실행되면 화면에 가이드 라인이 표시되어 신분증을 정확한 위치에 맞출 수 있게 돕습니다. 자동 촬영 기능을 제공하면 신분증이 제대로 인식되었을 때 자동으로 사진을 찍습니다. 촬영 결과를 확인하는 화면에서 흐릿하거나 잘못 촬영된 경우 재촬영할 수 있습니다.
▲ 촬영된 신분증 이미지는 서버로 전송되어 자동으로 분석됩니다.
▲ 알고리즘은 신분증의 위변조 여부를 판단하고 정보를 추출합니다.
▲ 주민등록번호의 유효성을 검사하고 발급 기관 정보를 확인합니다.
홀로그램이나 특수 인쇄 패턴이 정상적으로 표현되어 있는지 검토합니다. 신분증 종류에 따라 다른 검증 알고리즘을 적용합니다. 이 과정은 몇 초 안에 완료되며 고객에게는 처리 중이라는 메시지가 표시됩니다. 진위 확인이 완료되면 다음 단계로 자동 진행됩니다. 위조나 변조가 의심되면 오류 메시지를 표시하고 다른 신분증으로 시도하거나 고객센터로 안내합니다.
신분증 확인이 끝나면 본인 얼굴 촬영 단계로 넘어갑니다. 안내 화면에서는 안경을 벗을 것, 정면을 바라볼 것, 충분한 조명을 확보할 것을 권장합니다. 얼굴 윤곽을 인식하는 가이드가 화면에 표시되고, 얼굴이 적절한 위치에 오면 자동으로 촬영됩니다. 촬영된 얼굴 사진은 신분증의 얼굴 사진과 비교됩니다. 알체라의 얼굴 인식 기술은 두 이미지의 특징점을 추출하고 유사도를 계산해 본인 여부를 판단합니다. 일정 임계값 이상의 유사도가 나와야 인증이 성공합니다.
얼굴 촬영과 함께 라이브니스 검사가 진행됩니다. 화면에 지시 사항이 표시되고 고객은 이를 따라야 합니다. 눈을 깜빡이거나 고개를 좌우로 움직이는 동작을 요구할 수 있습니다. 무작위로 생성된 숫자를 읽게 하거나 특정 표정을 짓게 하는 방식도 있습니다. 이런 검사는 사진이나 영상을 이용한 부정 시도를 막기 위한 것입니다. 시스템은 동작의 자연스러움과 실시간성을 분석해 실제 사람인지 판단합니다. 검사에 실패하면 재시도하거나 다른 방법을 안내합니다.
△ 본인확인이 완료되면 거래에 필요한 추가 정보를 입력합니다.
△ 주소, 직업, 연락처, 이메일 같은 항목을 작성합니다.
△ 신분증에서 자동으로 추출된 정보는 미리 채워져 있어 수정만 하면 됩니다.
금융기관은 특정금융정보법에 따라 고객확인제도를 이행해야 하므로 거래 목적이나 자금 원천을 물어볼 수 있습니다. 외국인의 경우 체류 자격이나 비자 정보를 추가로 확인합니다. 입력한 정보를 최종 확인하는 화면이 표시되고 고객은 내용을 검토한 후 제출합니다. 오류가 있으면 수정할 수 있는 기회를 제공합니다.
일부 서비스는 보안 강화를 위해 휴대폰 본인 인증을 추가로 요구합니다. 고객의 휴대폰 번호를 입력하면 인증번호가 발송됩니다. 수신한 인증번호를 입력해 본인 소유의 휴대폰임을 확인합니다. 이는 통신사의 본인확인 서비스와 연동되어 주민등록번호와 휴대폰 번호가 일치하는지 검증합니다. 전기통신사업법에 따라 명의 도용을 방지하기 위한 절차입니다. 인증이 완료되면 다음 단계로 진행됩니다.
모든 인증과 정보 입력이 끝나면 서비스가 신청됩니다. 계좌 개설의 경우 계좌번호가 즉시 발급되거나, 심사 후 발급된다는 안내가 표시됩니다. 완료 화면에서는 신청 내역을 확인할 수 있고, 이메일이나 문자 메시지로 결과를 받습니다. 체크카드나 통장 같은 실물 물품은 등록한 주소로 배송됩니다. 모바일 뱅킹 앱이나 웹사이트에서 바로 서비스를 이용할 수 있는 경우도 있습니다. 고객은 추가 방문 없이 모든 절차를 온라인으로 완료한 것입니다.
디지털 본인확인 절차 중에 문제가 발생할 수 있습니다. 신분증 촬영이 잘 되지 않거나 얼굴 인식이 실패하거나 네트워크 오류가 생길 수 있습니다. 이런 경우 명확한 오류 메시지를 표시하고 해결 방법을 안내합니다. 신분증이 흐릿하면 재촬영을 권장하고 얼굴 인식이 실패하면 조명을 확인하거나 안경을 벗도록 안내합니다. 여러 번 시도해도 해결되지 않으면 고객센터 연락처를 제공합니다. 챗봇이나 실시간 상담을 통해 즉시 도움을 받을 수 있게 만드는 것도 좋은 방법입니다.
디지털 본인확인 절차 예시 전 과정에서 보안이 유지되어야 합니다. 신분증 이미지와 얼굴 사진은 암호화해서 전송하고 서버에서도 암호화해서 저장합니다. 개인정보 보호법에 따라 수집 목적이 달성되면 지체 없이 파기하거나, 법정 보관 기간 동안만 보존합니다. 접속 기록과 인증 결과는 감사 추적을 위해 일정 기간 보관합니다. 고객에게는 어떤 정보가 수집되고 얼마나 보관되는지 투명하게 고지합니다. 금융감독원의 비대면 본인확인 가이드라인과 전자금융거래법을 준수해야 합니다.
디지털 본인확인 절차는 기술적으로 정확해야 할 뿐 아니라 사용하기 쉬워야 합니다. 각 단계마다 진행 상황을 표시해 고객이 얼마나 남았는지 알 수 있게 합니다. 안내 문구는 쉬운 말로 작성하고, 전문 용어를 피합니다. 고령자나 디지털 기기에 익숙하지 않은 사용자도 쉽게 따라 할 수 있도록 설계합니다. 음성 안내나 큰 글씨 옵션을 제공하면 접근성이 높아집니다. 여러 번 테스트를 거쳐 사용자 경험을 개선하고, 고객 피드백을 반영해 절차를 최적화합니다. 알체라는 금융기관이 이런 사용자 경험을 구현할 수 있도록 기술 지원을 제공합니다.
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