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비대면 금융거래가 일상화되면서 신분증 진위확인과 얼굴인증 기술의 중요성이 빠르게 커지고 있습니다. 금융감독원은 금융분야 관계기관 합동 보이스피싱 대응방안에서 신분증 진위확인과 안면인식 시스템 도입을 권고했으며, 2024년 개편된 비대면 실명확인 가이드라인에도 신분증 도용 범죄를 차단할 수 있는 얼굴인식 시스템 도입이 포함되었습니다. 스마트폰을 통한 계좌 개설과 대출 등 금융 거래가 편리해졌지만, 신분증 사본만으로 본인인증이 가능한 점을 악용한 금융 범죄 위험성도 여전히 존재합니다.
신분증 진위확인 서비스는 금융회사에서 고객이 제시한 신분증을 발급기관에 등록된 정보와 비교하여 진위를 실시간으로 확인하는 서비스입니다. 2016년부터 비대면 신분증 진위확인 서비스를 통해 간편하면서도 정확한 본인확인 시스템이 구축되기 시작했습니다.
알체라가 제공하는 신분증 진위확인 솔루션은 금융결제원의 시스템을 활용하여 사진 및 문자 정보를 함께 대조합니다. 실물 신분증에서 안전하게 추출된 개인정보는 금융결제원에 전달되면 행정정보공동이용센터를 통해 신분증 발급기관에 전송되어 DB 매칭을 통해 진위를 확인하게 됩니다.
현재 주민등록증 진위확인은 정부24, ARS(국번없이 1382), 전국 시·군·구, 읍·면·동 및 출장소를 방문하여 이용할 수 있으며, 정부24에서 간편인증, 공동인증서, 금융인증서로 인증한 후 주민등록번호, 발급일자, 성명을 입력하면 그 진위여부를 확인할 수 있습니다.
신분증 기반의 인증방법은 신분 위조 범죄에는 대응이 가능하지만 신분증 도용에 있어서는 취약하다는 한계점이 존재합니다. 타인의 실물 신분증을 습득하여 부정 거래를 시도할 경우 방어할 수 있어야 한다는 지적이 계속해서 제기되고 있습니다.
얼굴인증은 모든 사람이 가지는 얼굴의 고유한 특징점을 데이터화하여 인증 수단으로 활용하는 기술로, 셀피를 찍는 수준으로 간편하게 본인 여부를 확인할 수 있습니다. 특히 사용자별로 천차만별인 모바일 환경에서 안정적인 얼굴인증이 이루어지기 위해서는 솔루션의 용량과 효율 면을 따져보는 것이 중요합니다.
최근 딥러닝 기술이 얼굴인식 기술에 활용되면서 얼굴인식의 정확도와 속도가 비약적으로 빨라지고 있습니다. 딥러닝 기술은 매우 많은 수의 층으로 구성된 깊은 신경망 구조를 대용량의 데이터를 이용해 학습시키는 기술로써, 학습 과정과 결과가 사람의 인지 메커니즘과 유사합니다.
알체라의 얼굴인증 솔루션은 조명, 각도 등 다양한 환경 조건과 20년 이상 노화된 얼굴, 안경, 마스크 착용 여부와 관계없이 높은 인식률을 보여줍니다. 한 장의 얼굴 이미지에서 106개의 특징점을 추출하기 위해서는 타사 대비 15배 이상 가벼운 용량인 약 2KB 정도의 용량이 필요합니다.
현재 비대면 본인인증 시스템은 다음과 같은 핵심 기능들로 구성됩니다.
• 신분증 OCR 기술: 광학 문자 인식을 통해 신분증의 문자 정보를 자동으로 인식하여 텍스트로 변환하는 기술
• 신분증 사본 판별: 인공지능 신경망이 플라스틱 실물 신분증 여부를 판단하며 종이 인쇄본이나 디스플레이 촬영본 등의 사본 신분증을 차단
• 얼굴 라이브니스 기술: 안티 스푸핑(Anti-spoofing) 기술을 통해 사진이나 동영상이 아닌 실물 얼굴만 인증하는 기술
• 얼굴 유사도 분석: 신분증 속 얼굴 이미지와 실시간 촬영된 얼굴 이미지를 인공지능 알고리즘으로 비교 분석
• 1원 인증: 비대면 본인확인 가이드라인에 따라 고객의 계좌 소유 여부를 확인하는 기능
이러한 기술들이 통합적으로 작동하여 높은 수준의 보안을 제공하면서도 사용자에게 편리한 인증 경험을 제공합니다.
케이뱅크는 고객이 제출한 신분증이 실제 고객의 신분증인지, 또는 다른 사람의 신분증인지 여부를 판단하기 위해 얼굴인식 기술을 활용하고 있습니다. 얼굴인식은 사용자에게 높은 편의성을 제공할 수 있는데다 정확도 또한 신뢰할 만한 수준이기 때문에 은행 및 카드사, 증권사에 빠르게 확대 도입되고 있는 추세입니다.
알체라는 최근 금융결제원의 '신분증 안면인식 공동시스템 구축 사업'을 수주했습니다. 이 시스템은 비대면 계좌 개설 시 본인 확인 절차를 강화하고 금융회사가 안면인식 기술을 효율적으로 활용할 수 있도록 지원하는 것을 목표로 합니다.
최신 얼굴인증 시스템은 사용자에게 특정 행동을 요구하지 않는 패시브(Passive) 방식을 채택하고 있습니다. 사용자의 개입 없이 자동으로 정보를 수집하거나 감지하는 이 기술은 높은 사용자 편리성을 보장하며, 간편하고 정확한 본인인증을 통해 신뢰할 수 있는 인증 경험을 제공합니다. 얼굴인식 기술은 기기와의 접촉 없이 본인인증이 가능하다는 장점이 있습니다. 더불어 열쇠 등 물건이나 비밀번호로 인증할 때 발생할 수 있는 망각, 분실, 노출, 도난의 우려에서도 자유롭습니다.
신분증 진위확인과 얼굴인증 기술은 비대면 금융거래뿐만 아니라 전자상거래, 출입통제, 엔터테인먼트, 교통, 치안, 공공질서 등 다양한 분야에서 활용되고 있습니다. 특히 금융위원회에서 권고하는 비대면 가입 시 안면 촬영 및 신분증 증명사진 간 유사도 분석 기능은 보이스피싱 등 금융사기를 효과적으로 예방할 수 있는 핵심 기술로 자리잡고 있습니다.
비대면 실명확인 과정을 더욱 안전하고 원활하게 진행하려면 얼굴인식 기술을 포함한 본인인증 통합 솔루션을 제공하는 기업을 선택하는 것이 중요합니다. 얼굴인식, 신분증 OCR 인증, 사본 판별 등의 본인인증 방법을 결합하면 보다 높은 보안성을 확보할 수 있기 때문입니다.
신분증 진위확인과 얼굴인증 기술의 결합은 비대면 시대에 필요한 안전하고 편리한 본인인증 시스템의 완성형이라 할 수 있습니다. AI 기술의 발전과 함께 더욱 정교하고 사용자 친화적인 인증 시스템이 구축되어 안전한 디지털 금융 환경을 만들어갈 것으로 기대됩니다.
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