선불카드 발급 절차에 필요한 본인확인 eKYC 시스템 총정리

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eKYC는 Electronic Know Your Customer의 줄임말로 전자적 방식으로 고객의 신원을 확인하는 시스템입니다. 기존의 대면 확인 방식과 달리 비대면 환경에서 디지털 기술을 활용하여 고객 신원을 검증하는 방법으로 선불카드 발급 과정에서 중요한 역할을 하고 있습니다.

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금융정보분석원에 따르면 일회성 금융거래에는 무통장입금과 외화송금 및 환전 외에 자기앞수표의 발행 및 지급과 보호예수 선불카드 매매 등도 포함됩니다. 선불카드 발급 시에도 고객확인제도가 적용된다는 것을 의미합니다.

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선불카드별 eKYC 적용 현황

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무기명 선불카드

KB국민카드의 경우 무기명식 선불카드로 카드에 표시된 권면금액 내에서 신용카드 가맹점에서 사용 가능하며 개인사업자는 본인실명확인증표와 사업자등록증 사본이 필요합니다. 법인 대표자의 경우 대표자 실명확인증표가 요구됩니다.

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기명식 충전형 선불카드

▼ 기명식 선불카드 eKYC 적용 요소

• 만 17세 이상 본인확인 필수
• 가상계좌 충전 시스템 연동
• 실시간 신원 검증 프로세스
• 최대 충전한도 관리 시스템

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신한카드의 Preⓘ 선불카드는 가입비와 연회비 없이 만 17세 이상이면 누구나 발급 가능하며 필요한 만큼 가상계좌에 충전해서 사용하는 기명식 충전형 선불카드입니다.

비대면 본인확인 방식의 종류

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금융위원회 승인 방식

금융회사는 비대면 실명확인 시 5가지 방법 중 2가지 이상을 중첩하여 사용해야 합니다.

1. 실명확인증표 사본 제출
2. 영상통화를 통한 확인
3. 기존계좌 활용 확인
4. 접근매체 전달과정에서 확인
5. 기타 위 방법에 준하는 방식

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안면인식기술 활용

안면인식기술을 활용하여 실명확인증표의 사진과 고객이 촬영한 얼굴사진을 대조하여 거래자 본인 여부를 확인하는 방식이 영상통화를 대체하는 방법으로 인정되고 있습니다.

eKYC 시스템 구축 시 고려사항

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기술적 요구사항

비대면 거래의 경우 기본적으로 자금세탁의 위험성이 높다고 판단하여 EDD를 기반으로 한 고객확인 절차를 진행하게 됩니다. 이는 일반적인 신원 정보뿐만 아니라 직업과 거래목적 자금출처를 확인하는 이유입니다.

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보안 강화 방안

▼ eKYC 보안 필수 체크리스트

• 신분증 위변조 탐지 시스템
• 생체정보 인증 기술
• 실시간 사기 탐지 알고리즘
• 개인정보 암호화 저장

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디지털 신원정보를 이용해 비대면 계좌개설 또는 접근매체 발급 시 금융소비자의 신원증명 절차를 간소화하는 서비스가 확산되고 있습니다.

업계별 eKYC 도입 사례

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대형 카드사의 접근법

주요 카드사들은 고객이 최초 1회 비대면 실명확인을 거쳐 발급한 디지털 신원정보를 금융회사에 제출하는 경우 금융회사가 비대면 실명확인을 이행한 것으로 인정하는 특례를 활용하고 있습니다.

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핀테크 기업의 혁신

블록체인 기술을 기반으로 하는 디지털 신원정보를 이용해 비대면 계좌개설 또는 접근매체 발급 시 금융소비자의 신원증명 절차를 간소화하는 서비스가 확산되고 있습니다.

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eKYC 구현을 위한 단계별 가이드

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1단계: 시스템 설계

eKYC 시스템 구축 시 고객의 신원확인과 검증 그리고 실제 소유자와 거래의 목적 자금의 원천을 확인할 수 있는 종합적인 시스템 설계가 필요합니다.

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2단계: 기술 도입

실명확인증표 사본 제출과 기개설된 계좌와의 거래 방식 등으로 실명확인 후 발급하는 시스템을 구축해야 합니다.

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3단계: 테스트와 검증

금융회사 직원이 고객과 전화 연결 후 동영상 통화로 실명확인증표상 사진과 고객 얼굴의 일치 여부를 판단하는 영상통화 방식 또는 이를 대체하는 안면인식 기술의 정확성을 검증해야 합니다.

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규제 준수를 위한 체크포인트

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1) 필수 준수 사항

금융회사는 비대면 금융거래 또는 접근매체 발급 시 5가지 방법 중 2가지 이상을 중첩하여 사용해야 하며 이를 통해 고객 신원 확인의 신뢰성을 높여야 합니다.

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2) 위험 관리 방안

고객확인제도는 성명과 주민등록번호만 확인하는 실명확인제도와는 달리 성명과 주민등록번호뿐만 아니라 주소와 연락처를 확인하고 필요에 따라 금융 거래 목적과 자금의 원천 등 더 통합적인 정보를 검토하는 과정입니다.

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고객 편의성 향상 방안

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사용자 경험 개선

카드본인확인서비스는 본인명의로 발급된 신용카드와 체크카드 정보를 이용하여 본인 여부를 확인하는 서비스로 불필요한 개인정보 입력 없이 간편하게 본인확인을 할 수 있습니다.

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접근성 강화

신한 SOL페이를 이용한 간편 인증과 ARS를 이용한 일반 인증 등 다양한 방식으로 이용할 수 있어 고객의 편의성을 높이고 있습니다.

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eKYC 도입 시 주의할 점들

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개인정보 보호

카드본인확인 서비스 이용 과정에서 주민등록번호를 입력하지 않으므로 주민등록번호가 유출되거나 도용될 위험이 없습니다. 이러한 보안 강화 방식을 eKYC 시스템에도 적용해야 합니다.

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시스템 안정성 확보

선불카드 사용등록 시 시스템조정작업 시간대에는 제한될 수 있으므로 eKYC 시스템 운영 시에도 이러한 점을 고려한 시스템 설계가 필요합니다.

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eKYC는 선불카드 발급 과정에서 고객 편의성과 보안성을 동시에 높일 수 있는 기술입니다. 규제 요구사항을 충족하면서도 고객 경험을 개선할 수 있는 eKYC 시스템 구축은 선불카드 업계의 경쟁력 확보에 중요한 요소가 되었습니다.체계적인 준비와 단계적인 도입을 통해 안전하고 편리한 선불카드 발급 서비스를 제공하는 것이 업계 발전의 핵심이 될 것입니다.

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