종이 사본도 딥페이크도 잡는다, 위변조 탐지 알고리즘 eKYC

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디지털 금융 서비스가 일상 깊숙이 자리잡으면서 비대면 본인인증 기술의 중요성이 날로 커지고 있습니다. 전자 고객확인제도는 온라인에서 고객의 신원을 전자적으로 확인하는 기술입니다. 과거 금융기관 방문 시에만 가능했던 신분증 확인 절차가 이제는 스마트폰 하나로 간편하게 처리됩니다. 금융감독원 등 규제기관에서도 비대면 신분증 진위확인의 필요성을 강조하면서 관련 기술 도입이 활발해지고 있습니다.

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위변조 탐지 기술이 필요한 이유

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하지만 편리함 뒤에는 보안 위험이 따라옵니다. 금융범죄 예방을 위한 더욱 철저하고 안전한 신분증 위변조 판별 기술은 이제 필수가 되었습니다. 악의적인 사용자들이 타인의 신분증을 도용하거나 정교하게 위조된 신분증을 사용하는 사례가 증가하고 있기 때문입니다. 특히 모바일 환경에서는 종이로 출력된 신분증이나 스마트폰으로 촬영된 이미지를 사용한 부정 가입 시도가 늘어나고 있어 더욱 정교한 탐지 기술이 요구됩니다.

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AI가 만들어낸 정교한 탐지 시스템

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▲ 실시간 신분증 분석 기술

• 신분증의 재질과 홀로그램 패턴 분석
• 글자체와 인쇄 상태 검증
• 종이 사본이나 화면 촬영 즉시 탐지

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최신 위변조 탐지 기술은 AI 기반의 정교한 분석 알고리즘을 활용합니다. 수동 라이브니스 방식은 촬영부를 신분증에 가져다 대면 자동으로 위조 신분증인지 실물 신분증인지 판단하는 솔루션입니다. 이 기술은 신분증의 재질과 홀로그램 패턴 그리고 글자체 등 미세한 차이까지 실시간으로 분석해 위변조 여부를 판단합니다.

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얼굴 인식과 결합된 다중 보안 체계

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신분증만 확인하는 것으로는 충분하지 않습니다. 전자 신분확인 기술의 구성 요소는 광학문자인식 기술을 통해 신분증의 정보를 정확하게 추출하고 딥러닝 기반 얼굴인식 기술로 신분증 사진과 실시간 촬영된 얼굴을 비교합니다. 여기에 생체활성 기술을 추가해 사진이나 영상을 이용한 부정 인증까지 방지합니다. 이러한 다중 인증 방식을 통해 각각의 한계를 보완하고 전체적인 시스템 신뢰도를 높일 수 있습니다.

딥페이크 시대에 대응하는 생체활성 기술

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생성형 AI 기술이 발달하면서 딥페이크를 활용한 얼굴 위조 기술도 정교해지고 있습니다. 딥페이크가 만들어낸 진짜 같은 가짜를 판별하려면 동등한 수준의 AI 기반 탐지 기술인 생체활성 기능이 포함된 전자 고객확인제도가 필수입니다. 생체활성 기술은 실제 사람의 실시간 움직임을 분석해 사진이나 영상 심지어 3D 마스크를 통한 스푸핑 공격도 탐지하고 차단합니다. 이는 비디오 픽셀에서 나타나는 미묘한 생체 신호를 분석하는 방식으로 작동됩니다.

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국내 기업들의 기술력과 성과

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▲ 알체라 기술 성과

• 미국 국립표준기술연구소 글로벌 상위 실적 달성
• 얼굴 위조 판별 기술 GS 인증 1등급 획득
• 신분증 정보 추출 속도 0.1초 이내 구현

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국내 AI 기업들도 이 분야에서 두각을 나타내고 있습니다. 알체라의 얼굴인식 기술은 미국 국립표준기술연구소의 글로벌 종합 상위권 얼굴 매칭 성능을 기록했으며 얼굴 위조 판별 기술로 GS 인증 1등급을 획득하여 기술력을 인정받았습니다. 이러한 기술력을 바탕으로 유스비의 신분증 광학문자인식 솔루션은 체감 속도 0.1초 이내로 텍스트 정보를 추출하며 빠르고 정확한 신원 확인을 지원합니다.

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다양한 업계로 확산되는 전자 고객확인 솔루션

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전자 고객확인 기술은 더 이상 금융권에만 국한되지 않습니다. 메르세데스-벤츠 파이낸셜 서비스 코리아와 같은 금융 서비스 이용 고객들이 유스비 비대면 본인인증을 진행할 수 있게 되었습니다. 또한 코빗과 같은 국내 주요 가상자산 거래소에서도 가입자의 신원 확인 프로세스를 강화하기 위해 전자 고객확인 계약을 체결했습니다. 통신사와 이커머스 업계에서도 고객 온보딩 과정에서 이러한 기술을 적극적으로 도입하고 있습니다.

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서비스형 소프트웨어 방식으로 구현되는 통합 솔루션

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▲ 서비스형 소프트웨어의 장점

• 별도 서버 구축 불필요
• 한 번 연동으로 다양한 인증방식 구현
• 기업 맞춤형 커스터마이징 옵션 제공

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최근 전자 고객확인 솔루션들은 서비스형 소프트웨어 방식으로 제공되어 도입 부담을 크게 줄였습니다. 유스비 전자 고객확인은 서비스형 소프트웨어 연동방식으로 한번 연동을 통해 다양한 인증방식을 구현해낸 비대면 고객확인 통합 솔루션입니다. 이는 기업들이 별도의 서버 구축이나 사용자 인터페이스 개발 없이도 바로 웹과 모바일 앱에 적용할 수 있어 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.

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규제 강화와 함께 성장하는 시장

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법적 규제 환경의 변화도 전자 고객확인 시장 성장을 견인하고 있습니다. 전자금융거래법 개정안이 시행됨에 따라 선불업에 대한 규제가 강화되었습니다. 자금세탁 방지를 위한 특정금융정보법 시행과 함께 금융기관들의 고객확인제도 의무가 더욱 엄격해지면서 이를 효율적으로 처리할 수 있는 기술적 솔루션에 대한 수요가 크게 증가하고 있습니다. 국내 주요 은행들의 운영 데이터에 따르면 디지털 고객확인 도입 후 고객 신원확인 시간이 단축되고 규제 위반 위험도도 감소한 것으로 나타났습니다.

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미래를 향한 기술 발전 방향

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앞으로 전자 고객확인 기술은 더욱 정교해질 전망입니다. 현재의 얼굴 인식과 신분증 위변조 탐지 기술 외에도 음성 인식과 지문 인식 등 다양한 생체 정보를 활용한 다중 인증 시스템이 개발되고 있습니다. 또한 블록체인 기술과 연동하여 한 번 인증받은 정보를 다른 기관에서도 안전하게 활용할 수 있는 신원 정보 공유 플랫폼도 연구되고 있습니다. 무엇보다 개인정보 보호에 대한 관심이 높아지면서 생체정보를 암호화하여 분산 저장하거나 템플릿 형태로 변환하는 프라이버시 보호 기술도 함께 발전하고 있어 보안성과 편의성을 동시에 추구하는 방향으로 진화하고 있습니다.

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