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금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률 시행령 개정을 통해 실지명의 확인을 위한 증표와 서류에 모바일 주민등록증 포함됨을 명시하면서 금융권 신원확인 서비스가 새로운 전환점을 맞았습니다. 이미 주요 은행에서는 시스템 연계가 완료되어 창구 또는 모바일 뱅킹앱에서 계좌개설 이체한도 상향 계좌 비밀번호 변경 등의 업무 처리 시 모바일 주민등록증을 활용할 수 있게 되었습니다. 금융기관이 고객과 거래시 고객의 성명과 실지명의 이외에 주소 연락처 등을 추가로 확인하고 자금세탁행위 등의 우려가 있는 경우 실제 당사자 여부 및 금융거래 목적을 확인하는 제도가 더욱 정교해지고 있습니다.
복잡한 비밀번호 없이 6자리 PIN번호 패턴 또는 생체인증으로 간편하게 이용 가능한 각 은행의 인증서들이 출시되어 공공 금융 생활 서비스에서 간편하게 로그인 금융상품 가입 연말정산 서비스 전자서명 본인확인이 가능해졌습니다. 스마트기기의 안전한 저장 영역에 저장되어 인증서 탈취 및 복제가 불가능하며 보안카드나 일회용 비밀번호 생성기 없이도 대용량 이체가 가능합니다. 하나의 인증서로 다수의 인터넷뱅킹 아이디 이용이 가능하며 영업점 방문 없이 금융거래가 가능한 것이 가장 큰 장점입니다. 본인 명의로 등록된 스마트기기와 신분증만 있으면 간편하게 발급받을 수 있어 접근성도 크게 향상되었습니다.
▲ 기존 공인인증서의 법적 지위가 폐지되면서 다양한 전자서명 방법이 등장했습니다
▲ 웹 표준 기반의 비설치형 인증 프로그램으로 편의성이 크게 개선되었습니다
▲ 블록체인 기반의 뱅크사인 같은 새로운 인증 서비스가 도입되고 있습니다
공인인증서의 법적 지위가 폐지된 이후 금융권에서는 더욱 다양하고 편리한 신원확인 서비스를 제공하고 있습니다. 웹 표준 기반의 비설치형 인증 프로그램으로 공동인증서를 브라우저에 저장해 사용할 수 있는 브라우저 인증 서비스가 시중은행 및 지방은행들에서 적용되었습니다. 은행연합회가 개발하고 금융결제원이 운영하는 블록체인 기반 인증 서비스인 뱅크사인은 16개 은행에서 이용 가능한 은행권 공동 인증서비스로 한 번 발급하면 여러 은행에서 사용할 수 있다는 점이 핵심 경쟁력입니다. 블록체인 기술을 활용한 분산원장으로 인증서 위변조를 원천 차단하는 보안성도 갖추고 있습니다.
금융위원회는 계좌 개설 시 실명확인 방식 합리화 방안을 발표하며 비대면 실명 확인 방식을 도입했으며 이에 따라 시행된 비대면 실명확인 가이드라인은 고객의 신원을 비대면으로 확인할 때 따라야 할 규칙과 절차를 담고 있습니다. 이 가이드라인은 급변하는 금융 산업의 환경에 맞춰 지속적으로 보완 및 개편되고 있으며 최근 개편된 가이드라인에는 소비자 정보의 유출을 방지하기 위해 실명 확인 기간을 단축하고 실명확인 시 신분증 도용 범죄를 차단할 수 있는 얼굴인식 시스템 도입을 권고했습니다. 신한카드와 네이버페이 등 모바일 결제 플랫폼에서 얼굴인식 기술을 결합한 간편결제 서비스를 확산하고 있으며 제1금융권에서는 비대면 계좌 이체 시 얼굴인식을 본인인증 수단으로 활용하고 있습니다.
▲ 재외동포인증센터를 통해 해외 거주 국민도 국내 온라인 서비스를 이용할 수 있습니다
▲ 전자여권과 해외체류정보를 활용한 비대면 신원확인 서비스가 제공됩니다
▲ 신한은행 토스 등 주요 금융기관에서 재외국민 인증서 발급이 가능합니다
해외에 체류하는 우리 국민을 대상으로 한 비대면 신원확인 서비스인 재외동포인증센터가 시범 서비스를 개시했습니다. 신한은행 비바리퍼블리카 앱에서 재외국민 인증서 발급이 가능하며 국민은행 우리은행 하나은행에서도 발급 서비스를 제공하고 있습니다. 재외동포인증센터 정식 서비스가 개시되면 재외국민 인증서를 통해 전자정부 서비스 전자금융 서비스 비대면 의료 서비스 온라인 교육 서비스 온라인 쇼핑 등 국내 각종 온라인 서비스를 재외국민이 더 쉽고 편리하게 이용할 수 있도록 추진할 계획입니다.
금융기관이 고객에 대해 적절한 주의를 기울이도록 한 것은 자신이 제공하는 서비스가 자금세탁행위 등에 이용되는 것을 방지하기 위한 것으로 대한민국의 법률에서는 이를 합당한 주의로서 행하여야 하는 의무사항으로 규정하고 있습니다. 고객확인제도는 금융기관 입장에서는 금융기관이 고객의 수요에 맞는 금융서비스를 제공하면서도 정확한 고객확인을 통해 자금세탁의 위험성과 동시에 금융기관의 평판 위험을 최소화할 수 있는 장치로 인식되고 있습니다. 계좌의 신규 개설 시와 원화 1천만원 이상의 일회성 금융거래 시 그리고 고객이 자금세탁행위를 할 우려가 있는 경우 등에 강화된 신원확인 절차가 적용됩니다.
▲ 블록체인을 활용한 탈중앙화 신원확인 서비스가 차세대 기술로 주목받고 있습니다
▲ 사용자가 서비스 제공 기업에 필요한 정보만 선택적으로 제공할 수 있습니다
▲ 아이콘루프의 마이아이디 서비스는 금융사에서 받은 신원증명을 다른 서비스에서도 이용 가능합니다
분산신원증명 기술이 차세대 신원확인 기술로 주목받고 있습니다. 블록체인을 활용한 탈중앙화 신원확인 서비스로 사용자가 서비스 제공 기업에 필요한 정보만 선택적으로 제공할 수 있어 데이터 주권을 강화할 수 있는 기술입니다. 통신사가 주도하는 연합은 이 기술의 상용화를 위해 다양한 기업들과 협력하고 있으며 병무청에서 도입 후 지문만으로 인증이 가능해져 이용자 만족도가 높아졌으며 휴대폰 인증 대비 운영 예산이 절감되는 효과를 거뒀습니다. 신한은행 등에서 분산신원증명 인증서를 발급하면 다른 기업에서도 활용할 수 있어 기존 3단계 신원확인 절차를 인증서 하나로 간소화할 수 있습니다.
카카오페이 인증은 국민 메신저 카카오톡을 기반으로 한 최초의 모바일 메신저 기반 전자서명 서비스로 별도 프로그램 설치 없이 메신저 앱을 통해 전자서명이 가능한 것이 최대 장점입니다. 공개키 구조에 블록체인 기술을 결합해 보안성을 높였으며 생체인증 기술로 해킹 위험에도 강합니다. 핀테크 업계 최초로 금융보안원의 통합 인증을 획득하며 정보보호 역량을 인정받았습니다. 이러한 모바일 메신저 기반 인증 서비스는 사용자에게 친숙한 인터페이스를 제공하면서도 강력한 보안성을 갖춘 것이 특징으로 금융권에서도 적극적으로 도입하고 있습니다.
▲ 모바일 주민등록증에는 블록체인 암호화 등 다양한 보안기술이 적용되었습니다
▲ 본인명의 1개 스마트폰에만 발급받을 수 있어 보안성을 확보했습니다
▲ 발급 과정에서 주민센터 방문 및 신원확인 생체인증 등을 거쳐 높은 신뢰성을 보장합니다
보안과 안전성을 확보하기 위해 모바일 주민등록증에는 블록체인 암호화 등 다양한 보안기술이 적용되었으며 본인명의 1개 스마트폰에만 발급받을 수 있습니다. 모바일 주민등록증은 발급 과정에서 주민센터 방문 및 신원확인 생체인증 스마트폰에 칩이 내장된 실물 주민등록증 접촉 등을 거쳐 높은 신뢰성을 보장합니다. 단계적으로 발급 지역을 확대하면서 안전성과 편의성을 점검해왔으며 주소지와 상관없이 모든 주민센터 및 온라인에서도 신청할 수 있게 되어 접근성이 크게 향상되었습니다. 관공서 은행 공항 병원 편의점 등 현행 주민등록증이 사용되는 모든 곳에서 모바일 주민등록증을 사용할 수 있습니다.
관계기관 및 민간 개방 참여기업과 긴밀하게 협력해 모바일 신분증을 활용한 다양한 서비스를 지속 발굴하고 확산시키는 방향으로 발전하고 있습니다. 하나의 인증수단으로 모든 공공 웹사이트를 이용할 수 있는 Any-ID 서비스도 도입되어 정부 통합로그인 서비스를 통해 모바일 신분증 민간 아이디 간편인증 공동금융인증서 등 다양한 인증수단으로 모든 공공 웹사이트를 편리하게 이용할 수 있게 될 것입니다. 행정기관별로 개별 인증 시스템을 구축하는 비용과 시간도 대폭 절감될 것으로 예상되며 금융권 신원확인 서비스는 더욱 지능적이고 통합적인 방향으로 진화할 것입니다.
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