지갑과 카드를 넘어선 혁신… 모바일 안면인식 결제 인증

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토스가 얼굴인식 간편결제 서비스 페이스페이로 오프라인 결제의 주도권 경쟁에 뛰어들었습니다. 현금도 카드도 휴대폰도 필요없이 오직 얼굴로만 결제가 된다는 점에서 사용자 편리성을 한층 끌어올렸습니다. 페이스페이는 토스 앱에서 얼굴을 등록한 이용자가 계산대에 비치된 전용 단말기에 얼굴을 인식하면 결제가 이뤄지는 방식입니다. 토스는 올해 3월 편의점에서 얼굴만으로 결제할 수 있는 방식을 시작으로 카페 영화관 병원 등 생활 밀착형 업종으로 확산하고 있습니다. 얼굴이 곧 지갑인 셈이며 인증은 1초면 됩니다.

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기존 간편결제와 차별화된 편의성

▲ 페이스페이의 편의성과 경쟁 우위

▲ 삼성페이는 스마트폰에서 앱을 호출하고 지문 인증을 거쳐 단말기에 태그 필요

▲ 네이버페이와 카카오페이 토스페이는 앱을 실행한 후 QR코드를 바코드에 스캔 필요

▲ 페이스페이는 단말기에 얼굴을 비추는 것만으로 결제가 완료되어 절차가 간소화

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QR코드 스캔이나 앱 실행 없이도 이용할 수 있으며 스마트폰조차 필요없습니다. 다만 스마트폰이 없다면 단말기에 2차 결제 비밀번호 입력은 필요합니다. 페이스페이는 다른 간편결제 방식과 비교해 편의성 면에서 우위를 점하고 있습니다.

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높은 정확도와 안전성을 바탕으로 한 기술력

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토스가 자체 개발한 얼굴인식 기술로 높은 정확도와 빠른 인식 속도를 자랑합니다. 토스에 따르면 페이스페이는 높은 정확도를 보이고 있으며 1초 만에 얼굴 인증이 이뤄집니다. 토스는 페이스페이 관련 모든 데이터를 암호화하여 별도 서버에서 관리합니다. 얼굴 인식 단계에서는 사진이나 동영상 등 가짜 얼굴도 걸러집니다. 얼굴 위변조 방지 기술 라이브니스를 활용하여 보안을 강화하고 있습니다. 또한 24시간 이상거래탐지시스템을 가동해 부정 거래도 즉각 탐지하고 바로 조치한다고 토스는 설명했습니다.

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신한카드와 네이버페이의 선행 경험

▲ 안면인식 결제 서비스의 국내 도입 과정

▲ 신한카드가 2019년 페이스페이를 가장 먼저 선보임

▲ 2020년 한양대학교 캠퍼스 내 식당과 편의점에 페이스페이 결제 인프라 구축

▲ 네이버페이도 지난해 경희대 서울캠퍼스 식당과 카페에서 페이스사인 결제시스템 운영

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이런 가운데 토스가 얼굴인식 결제 서비스에 공격적으로 나설 수 있었던 것은 결제 단말기 공급 자회사인 토스플레이스와의 시너지 덕분입니다. 안면 인식 서비스를 개시하려면 결제 단말기도 같이 보급돼야 하는데 토스플레이스 전용 결제 단말기는 이미 전국에 10만개가 넘는 가맹점에서 사용 중인 것으로 알려졌습니다.

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토스 생태계와의 통합을 통한 부가가치 창출

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기존 토스 생태계도 접목됩니다. 앱 인 앱 형태의 개방형 플랫폼인 앱인토스를 결합해 결제 경험을 한단계 확장하겠다는 것입니다. 이용자가 앱인토스에서 매장 검색과 예약 혜택을 확인한 후 현장에서는 페이스페이로 1초 안에 결제하는 형태입니다. 결제 후에는 자동 적립과 쿠폰발급 재방문 예약까지 가능합니다. 다양한 브랜드와의 협업이 진행되는 점도 긍정적인 요소입니다. 토스가 공개한 브랜드는 이마트24와 LG전자, 베스트샵, 롯데시네마, 이니스프리, 탑텐, 두끼 등입니다.

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사용자 경험 개선을 위한 지속적인 노력

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토스는 페이스페이의 초기 상용화 단계에서 사용자 경험을 빠르게 개선하기 위해 서포터즈 프로그램을 운영했습니다. 서포터즈로 활동하면 토스 앱에서 특별한 인터페이스를 확인할 수 있고 실제 매장을 방문해 결제 테스트를 진행합니다. 또한 오류 발생 시 영상과 문제 사항을 직접 제보하는 방식으로 피드백을 전달합니다. 이용자들의 거부감을 줄이기 위한 노력도 꾸준히 하고 있습니다. 토스는 최근 서울에서 페이스페이를 경험할 수 있는 팝업스토어를 운영하며 소비자들이 얼굴 결제의 편리함을 체감할 수 있도록 했습니다.

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개인정보보호와 보안 체계 구축

▲ 페이스페이의 보안 시스템

▲ 개인정보보호위원회에 사전 적정성 검토를 신청해 의결 받아 적법성 사전 인정

▲ 사용자의 데이터를 모두 암호화하여 관리하고 꼭 필요한 순간에만 활용

▲ 이용 동의를 언제든지 철회할 수 있고 등록된 얼굴정보 변경도 손쉽게 가능

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페이스페이에 등록된 정보는 모두 암호화되어 토스 서버에 안전하게 보관됩니다. 토스는 24시간 이상거래탐지시스템을 비롯한 최고 수준의 보안 기술을 적용하고 있습니다. 보안팀 보안기술팀 개인정보 보호팀이 함께 철저한 보안 체계를 운영하고 있으며 개인정보 보호 관련 모든 공식 인증도 획득했습니다.

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미래 전망과 시장 발전 방향

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국내에서는 당분간 한정된 사람과 장소에만 안면인식 기술을 적용할 가능성이 큽니다. 야구장이나 골프장 자주 가는 슈퍼마켓에 얼굴 정보를 등록하고 그 곳에서만 이를 활용하도록 허용하는 것입니다. 토스는 편의점을 시작으로 영화관 카페 등 페이스페이 사용이 가능한 제휴처를 넓히는 것에 주력할 계획입니다. 다만 가맹점을 급격하게 확장하기보다는 정확도와 안정성 확보를 중시하고 있습니다. 얼굴 결제 산업은 시장 개화 직전의 블루오션이라는 분석이 나옵니다. 국내 대표 핀테크 기업인 토스도 글로벌 흐름에 발맞춰 국내 오프라인 결제 문화를 바꿀 전망입니다.

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